Wise：跨國轉帳能無痛嗎？

由於交通運輸的發達，讓人們可以在國與國之間往來自如，但國家之間使用的貨幣轉換似乎就不是那麼的方便，除了傳統海外匯兌的轉帳手續費實在太高又複雜外，轉帳到收帳所需天數又長達數天，對於急需用錢的海外遊子或是異地工作者都是非常不友善的。

公司介紹

Wise是來自英國的跨境轉帳平台，針對有跨境匯款需求、有多個跨國帳戶需管理的國際用戶，開發更即時、方便、透明的換匯服務，而因點對點的跨國轉帳過程透明化、手續費低廉，推出後在英國一炮而紅，更迅速擴張到歐洲各國。

服務介紹

Wise 除了提供快速的跨境匯款外，也推出了Wise card，透過Wise card 到海外電商消費，優先以當地貨幣付款，如果帳戶中沒有該貨幣，則會自動從涉及最低費用的貨幣餘額中進行兌換，避開動態貨幣轉換費用。不僅能以最佳匯率支付，還能避免未知的加成匯率及高昂的海外交易費用。

Ｗise 以低廉透明的收費於高達80個國家之間進行資金的轉移，輕鬆以不同貨幣支付帳單和月費。因此，若是要在國外生活，僅需一個帳戶就可以輕鬆移居，將資料提供給雇主、家人或朋友即可像當地人般接收工資、退休金等款項，甚至是來自各國的款項，也能及時地以實際匯率將其兌換成54種貨幣。

若將帳戶連接至Amazon，PayPal 等，也能直接以銀行帳戶資料接收和管理收入，例如：在當地開帳單，管理來自各種網上平台和店面的收入、租金等利息收入，如果匯率合適，可立即兌換款項。此外，Wise 匯款和管理費平均比英國銀行便宜 6 倍，透過大額金額的分級定價，任何超過100,000英鎊或等值貨幣的轉帳都更加划算。

傳統電匯 v.s Wise電匯

傳統銀行在跨境匯款時，途中是需要經過銀行中介來進行轉換，因此傳統跨境匯款往往需要收取較高的手續費與換匯成本，其中耗費的時間成本也較高。

Wise 的商業模式是透過網路平台媒合點對點（P2P）跨境匯款的需求，也就是說，若一方要從 A 地匯款往 B 地，另一人要從 B 地匯款往 A 地，就可以透過 Wise 的平台進行媒合。從本質上講，透過Wise匯款，並沒有發生任何真正意義上的「國際匯款」業務，而是發生了兩筆本地轉帳。

因此使用Wise進行跨國轉帳具備到帳速度快、手續費低廉且透明、採用實時匯率等優點。

Wise成功上市？

Wise 表示目前每月跨境匯款用戶數已超過1000萬人，每月匯款金額更高達50億英鎊。據《TechCrunch》的報導， Wise 與傳統銀行相比，每年替客戶省下約10億英鎊的銀行手續費。在2021年7月，Wise 正式IPO，且正式登上倫敦證交所，創下倫交所史上最大直接上市案的紀錄，估值達80億英鎊。

Wise 能否取代傳統跨境匯款？

以現有的市場狀態來看，個人及中小企業對於傳統跨境匯款的依賴度最高，在全球貿易量不斷上升的狀況下，跨境金流預計在2026年達到24兆英鎊，傳統昂貴又沒效率的匯款服務將受到挑戰。

Wise 抓住了國際匯兌痛點，已是一家擁有穩定收入模式的成熟獨角獸。然而Wise 的發展模式亟需要各國金融合作夥伴的配合，加上全球金融法規多且繁雜，儘管已經可匯款到80個國家，然各國所能使用的功能參差，代表目前Wise在地化能力有限，距離無國界匯兌的最終理想，仍有很大的成長潛力與空間，反而也有機會成為本土新創可以切入的機會。

台灣近況

反觀近期後進者統振及易安聯則轉向循《電子支付機構管理條例》走金融沙盒模式，去年10/29 實驗期間即將屆滿，統振順利落地，但易安聯則因為陸資問題，所以暫停中止在台灣的業務。而電支條例修正之後，也開放電支機構可經營國內外小額匯兌業務與開放外籍移工匯兌公司經營外籍移工國外小額匯兌業務。

馬克碎念

台灣是海島型的國家，相對的國際貿易與各項金融往來也會特別發達，但在國際匯兌的管制一直都是維持高標準的嚴格，也導致目前國內相關的生態系比較不全面。即使目前開放的移工匯款，提供的也是單向的匯出，而且在機制上與系統層面上都落後國外一大截。

台灣如果目標是朝向新加坡或是香港這類型的金融科技中心，應該就要開放更多相關法規給金融科技業者參與，才能刺激Fintech 產業的創新。