俄羅斯的金融新棋局:SPFS 系統與全球跨境支付網路
在全球跨國轉帳系統中,除了 SWIFT 和 SEPA 等廣泛使用的系統外,俄羅斯開發的 SPFS 系統因應西方制裁應運而生,逐漸成為俄羅斯及其合作國家間的重要金融訊息傳輸平台。SPFS 不僅是 SWIFT 的替代方案,還在特定地緣政治背景下增強了金融自主性和安全性。
SPFS 系統介紹
SPFS(金融資訊傳輸系統)的開發背景可以追溯到 2014 年,當時的俄羅斯面臨來自西方國家的嚴厲制裁,這些制裁措施包括潛在地將俄羅斯排除在全球主要的金融資訊傳輸系統 — SWIFT 之外。在俄羅斯併入克里米亞後,西方國家首次威脅要切斷俄羅斯與 SWIFT 的聯繫,這促使俄羅斯開始研發替代系統 — SPFS。隨著俄羅斯在 2022 年 2 月對烏克蘭展開特別軍事行動後被踢出 SWIFT,SPFS 的重要性進一步提升。同時,中國的人民幣跨境支付系統(CIPS)、印度的轉帳系統 ( SFMS ) 和伊朗的電子支付信息傳遞系統(SEPAM)等也相繼出現,反映了各國在面對國際金融制裁時尋求自主發展的趨勢。
SPFS 的主要目的是為俄羅斯提供一個獨立的金融資訊傳輸系統,以減少對 SWIFT 的依賴,並且在國際金融制裁加劇時保障國內經濟活動的連續性。俄羅斯中央銀行表示,該國正積極致力於擴大 SPFS 的使用,目前已有 20 個國家的 159 個外國金融機構接入該系統,也說明 SPFS 的國際影響力正不斷增強,如,俄羅斯與伊朗已成功連接各自的金融資訊傳輸系統,使兩國銀行能夠直接進行交易。此外,由於美國對土耳其施壓,導致土耳其出口商遭受銀行拒絕接收來自俄羅斯的匯款,土耳其專家正在研究 SPFS,並與俄方進行系統接軌的對話。
SPFS 的技術架構和 SWIFT 類似,這使得俄羅斯的金融機構能夠較為容易地轉換至該系統。該系統提供了多層次的加密技術和數據保護措施,以確保交易資訊的安全性和保密性。SPFS 還具備較高的傳輸效率,並且運行成本相對較低,這對俄羅斯國內的銀行具有吸引力。隨著系統的運營和擴展,SPFS 已經逐漸成為俄羅斯金融基礎設施中的一個關鍵組成部分,特別是在面臨國際金融孤立的情況下。
SPFS 不僅是俄羅斯為應對國際制裁風險而採取的重要策略,也代表了其在全球金融體系中的自主發展路徑。隨著俄羅斯不斷推動 SPFS 的國際化,該系統正在逐漸擴展其全球影響力,並成為俄羅斯及其國際夥伴在金融交易中日益重要的工具。SPFS 的成功運營表明了,國家在面對外部的金融壓力時,可以通過建立獨立的金融基礎設施來維護自身的經濟主權。
比較三者差異:SPFS 系統 、 SWIFT 系統 、 SEPA 系統
在全球金融交易中,SPFS、SWIFT 和 SEPA 系統各自扮演著不同的角色。SPFS 由俄羅斯開發,主要為了抵抗西方制裁而增強金融自主性;SWIFT 則是全球標準化的金融資訊交換系統,廣泛應用於國際金融交易;SEPA 則專注於歐元區內的支付整合,簡化了歐元區內的跨境支付流程。這三個系統各自適應不同的地緣政治和經濟需求,構成了當今跨境支付網路的多樣性。
1. 背景
SPFS:SPFS(System for Transfer of Financial Messages)由俄羅斯中央銀行於 2014 年推出,主要是為了應對西方國家的金融制裁,提供一個獨立於 SWIFT 的替代系統。該系統的開發是俄羅斯在面臨制裁和可能被排除在 SWIFT 系統之外的情況下,確保其金融資訊傳輸不受外部干擾的一種策略。
SWIFT:SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)成立於 1973 年,總部設在比利時,是目前全球最廣泛使用的金融電子資訊網路。該系統的初衷是通過標準化的訊息格式來促進全球銀行間的金融交易,其全球覆蓋和成熟度使其成為國際金融市場的關鍵基礎設施。
SEPA:SEPA(Single Euro Payments Area)由歐盟創立,旨在統一和簡化歐元區內的支付流程。SEPA 的推出是為了消除歐元區內國際支付和國內支付之間的差異,使跨境歐元支付像國內支付一樣方便、快捷和廉價。
2. 覆蓋範圍
SPFS:目前主要服務於俄羅斯及其少數合作國家,覆蓋範圍相對有限。雖然 SPFS 正在擴展其國際影響力,但與 SWIFT 相比,其全球覆蓋仍然相對較小。
SWIFT:SWIFT 的覆蓋範圍遍布全球,支持超過 200 個國家和 11,000 多家金融機構。SWIFT 是國際金融交易的主要骨幹,幾乎所有的跨境金融交易都依賴於此系統。
SEPA:SEPA 主要覆蓋歐盟的 27 個成員國以及部分非歐盟歐洲國家(如挪威、瑞士等),專注於歐元區內的支付,覆蓋範圍雖不如 SWIFT 廣泛,但在其專屬區域內非常有效。
3. 主要功能
SPFS:SPFS 系統主要用於俄羅斯及其合作國家之間的金融資訊傳輸,旨在增強俄羅斯金融體系的自主性和穩定性。該系統支持人民幣、俄羅斯盧布等貨幣的交易,並且不依賴於西方的金融網路。
SWIFT:SWIFT 提供了一個標準化的金融資訊交換平臺,用於全球範圍內的跨境匯款、貿易融資和證券交易。該系統不僅支持多種國際貨幣的交易,還具有高度安全性和可靠性,成為國際金融市場運作的關鍵。
SEPA:SEPA 系統主要提供歐元區內的即時支付和標準化銀行帳戶處理,使歐元區內的跨境支付變得像國內支付一樣便捷。SEPA 支持直接借記(Direct Debit)和信用轉帳(Credit Transfer),並使用 IBAN 和 BIC 來標準化歐元區內的金融交易。
4. 系統成熟度
SPFS:SPFS 作為一個相對較新的系統,目前仍在不斷擴展其功能和覆蓋範圍。儘管在俄羅斯境內及其合作夥伴中得到了廣泛應用,但其成熟度和全球影響力與 SWIFT 相比仍有差距。
SWIFT:SWIFT 系統經過數十年的發展,已經成為全球標準,其高度成熟的技術和網路覆蓋使其在國際金融交易中具有無可替代的地位。
SEPA:SEPA 系統在歐元區內已經成熟運作多年,並且在歐元區內部支付方面具有高度專業化,成功消除了歐元區內的支付壁壘。
5. 金融自主性
SPFS:SPFS 的設計目的是增強俄羅斯在面對國際制裁時的金融自主性。通過這個系統,俄羅斯能夠繞過西方主導的金融網絡,保持其金融交易的連續性和安全性。
SWIFT:雖然 SWIFT 被全球廣泛使用,但由於其總部位於比利時,並且受到西方國家影響,該系統在政治衝突中可能成為制裁工具。
SEPA:SEPA 強化了歐元區內的金融整合和自主性,減少了歐元區內部的金融摩擦,提升了跨境支付的效率和便利性。
6. 使用貨幣
SPFS:SPFS 主要用於俄羅斯盧布、人民幣等貨幣的交易,尤其在俄羅斯境內和與其合作國家之間。
SWIFT:SWIFT 支持全球多種貨幣的交易,包括美元、歐元、日元等國際主要貨幣,使其能夠滿足全球各類金融交易的需求。
SEPA:SEPA 僅限於歐元交易,專注於歐元區內的支付和金融交易處理,從而保證歐元在區域內的流動性和便利性。
其他類似系統 / 國家與 SPFS 的合作
SPFS 系統在發展過程中,積極尋求與其他國家的支付系統合作,以提升其國際影響力和實用性,如:中國的人民幣跨境支付系統(CIPS)、印度的轉帳系統(SFMS)以及伊朗的電子支付信息傳遞系統(SEPAM)。SPFS 系統通過與其他國家和地區的支付系統建立合作關係,不僅提高了自身的實用性和可靠性,也擴展了其國際影響力。這樣的多邊合作模式,使得 SPFS 在全球金融體系中的地位逐步提升,並成為俄羅斯及其合作夥伴在面對國際制裁和金融挑戰時的重要工具。
1.人民幣跨境支付系統(CIPS):
人民幣跨境支付系統(Cross-Border Inter-Bank Payments System, CIPS)是由中國人民銀行於 2015 年推出的支付系統,旨在促進人民幣的國際化,並支持跨境貿易和投資活動中的人民幣結算。SPFS 系統與中國的 CIPS(人民幣跨境支付系統)建立了戰略合作關係。這種合作使得俄羅斯能夠通過 SPFS 系統發送人民幣支付資訊,並通過 CIPS 系統完成跨境支付。此舉不僅增強了俄中兩國在金融領域的合作,也有效降低了雙方對美元的依賴,有助於促進人民幣的國際化,同時保障在國際制裁環境下的金融交易安全與穩定。
2.印度的轉帳系統(SFMS):
印度的轉帳系統(Structured Financial Messaging System, SFMS)是由印度國家支付公司(National Payments Corporation of India, NPCI)開發的本土金融資訊傳輸系統,旨在為印度的銀行和金融機構提供一個安全、可靠的消息傳輸平台。SFMS 的設計基於 SWIFT 的標準,但進行了本地化調整,以滿足印度市場的需求。儘管兩國目前尚未完全實現系統對接,但隨著印度在國際金融市場上的地位提升,及尋求多元化支付系統的需求,未來 SPFS 與 SFMS 的合作可能會成為現實,這將進一步推動兩國在金融技術領域的合作與交流。
3.伊朗的電子支付信息傳遞系統(SEPAM):
伊朗的電子支付信息傳遞系統(Sāzman-e Ettelā'āt-e Pārdoḵt-e Electronik-e Irān, SEPAM)是伊朗中央銀行開發的本土支付資料傳輸系統,旨在取代 SWIFT,特別是在伊朗面臨國際制裁時確保金融資訊的安全傳輸。SEPAM 提供了一個本地化的替代方案,支持國內外的金融機構進行資金轉移和支付結算。在面對共同的國際制裁壓力下,俄羅斯與伊朗加強了在金融領域的合作,SPFS 系統與伊朗的 SEPAM(電子支付信息傳遞系統)進行了對接。這樣的合作安排,使得兩國可以繞過 SWIFT 系統,直接進行金融交易,從而減少了對西方金融基礎設施的依賴,增強雙方在國際制裁背景下的金融自主性。
4. 其他受制裁國家(如:北韓):
SPFS 系統還積極針對那些受到美國制裁的國家,如北韓,推動系統合作。這些國家面臨著被 SWIFT 系統排除在外的風險,因此他們對 SPFS 這樣的替代系統表現出濃厚興趣。通過與這些國家的合作,SPFS 系統不僅能夠擴展其國際影響力,也為這些國家提供了一條在制裁背景下維持金融交易的重要途徑。
5. 多邊合作與區域化發展:
SPFS 系統還在積極探索與其他區域性支付系統的合作,如歐亞經濟聯盟內的支付系統合作。這些合作旨在構建一個更廣泛的區域性金融網路減少對傳統西方金融機構的依賴,並促進區域內的經濟一體化。
與金磚國家整合支付系統
俄羅斯央行總裁納比烏琳娜透露,俄羅斯正積極推動與金磚國家(BRICS)的支付系統整合,旨在構建一個不依賴於美元的國際支付網路。金磚國家是由全球五個新興經濟體(巴西、俄羅斯、印度、中國和南非)所組織而成的聯盟,不斷尋求在經濟和金融領域上得以加強合作,而其中由俄羅斯自主開發的 SPFS 系統,作為 SWIFT 替代方案,已經吸引了來自 159 個國家的外國金融機構的參與,這標誌著俄羅斯在面對國際制裁時,致力於加強自身金融基礎設施的自主性和國際影響力。
金磚國家中的其他成員,如中國的人民幣跨境支付系統(CIPS)、印度的轉帳系統(SFMS),也有在開發各自的支付系統,這些系統旨在減少對西方金融網路的依賴,增強各國金融主權。納比烏琳娜指出,目前各方就這些系統如何互聯互通進行深入討論。若能將其整合,不僅得以加強金磚國家內部的經濟合作,也將為全球金融市場提供新的選擇,減少美元在國際貿易中的主導地位。
據悉,這一整合後的金磚國家支付系統有望於 2024 年 10 月正式上線,屆時將允許成員國在不使用美元的情況下進行單邊結算。159 個國家已準備好對接這一系統的使用,這將進一步鞏固 SPFS 在全球金融體系中的地位,並為金磚國家提供一個更加靈活和安全的支付選擇。這一舉措被視為金磚國家應對國際金融挑戰的重要步驟,有望促進這些新興經濟體在全球金融格局中的影響力。
首圖來源:https://medium.com/definance/remittances-by-de-transfer-how-de-centralised-finance-can-help-bf108bac17d1