你知道對於美國人來說，報稅是件麻煩又複雜的事嗎？相較於台灣每逢五月的報稅季，家家戶戶陸續會收到國稅局寄來的所得稅通知書與房屋稅單，在美國你只能自行上IRS的網站上填寫1040 所得稅表，因此，許多美國人深怕報稅出紕漏，會將報稅這個任務交給專業的稅務處理公司，而對於稅務公司而言，如何能夠妥善地處理好客戶的稅單，並且拓展其業務模式呢？就來讓馬克為你介紹美國稅務專業供應商Refundo！

Refundo公司介紹

（一）創辦者理念

Refundo 是一群富有創新精神和動力的金融服務老手，其使命是為中低收入家庭提供高質量、負擔得起的金融服務。根據 FDIC 的數據，美國有 6800 萬以上的人沒有傳統的銀行帳戶，並且非常依賴「替代性金融服務」，而這往往要花費更多時間與金錢。Refundo 熱衷於開發有意義且強大的技術，旨在打破現狀並改變大家對銀行業的看法。

（二）公司資訊

總部位於紐澤西州的Refundo 是稅務相關金融產品和服務的領先供應商。 成立於 2011 年，為納稅人和稅務專業人士提供退稅預付款、退稅轉帳、付款處理、審計協助和應用程式：Connect 等產品，以幫助稅務企業與其客戶建立良好關係。

服務內容介紹

（一）退稅轉讓

優點：
1、讓報稅者通過退稅來付服務費
Refundo 讓稅務公司可以讓客戶透過退稅金額來繳交相關報稅的費用，這樣的好處是可以服務這些無法預先支付費用的客戶，讓他們用退稅的款項付費，增加客戶的來源。

2、可獲得即時資金
確保客戶快速獲得資金，一旦收取退稅，將會直接轉入客戶的銀行帳戶。

3、兼容任何稅務軟體
Refundo 平台可以與各種常用的稅務軟體配合使用，所有的技術都是該公司自建，能更快地為客戶的需求提供解決方案。

（二）提前讓客戶拿退稅款

優點：
1、讓稅務公司保持競爭力
許多大型稅務公司將提前退稅作為行銷的核心，透過社交媒體宣傳吸引更多客戶。也越來越多的納稅人會選擇這類型的稅務公司合作。
2、高批准率
3、高效率、可輕鬆影印支票
讓稅務專業人員可以輕鬆地直接從他們的辦公室影印退稅預付款支票，稅務業者與客戶合作時更有效率。

（三）提供行銷策略與資源

1、免費行銷資源
註冊Refundo 的退稅轉讓計畫，將免費提供行銷資源，替稅務業務的工作加分。

2、數位行銷圖書館
可以使用超過150 多個數位廣告模板來宣傳稅務業務。

3、各種行銷工具

• 簡訊和電子郵件行銷：使用預先創建的簡訊和電子郵件行銷活動，把更多客戶轉化為付費客戶。

• 建置自己的稅務網站：可以從各種預建的稅務網站模板中選擇，快速建立網站來提供服務。

• 提供預約服務：提供稅務公司預約系統，並同步通知雙方。

（四）審計保護

1、擁有專業團隊
提供個人審計協助，由經驗豐富的稅務專業人員和 EA 員工將制定最適合納稅人需求的計劃，讓辦公室免於處理審計的壓力。
2、協助處理繁雜審計程序
消除審計過程的壓力，並協助制定策略計劃。
3、價格低廉
以低成本來提供美國聯邦和州退貨審計協助。
4、長期的審計保護與協助
當納稅人在審計協助下註冊時，將獲得自提交申請之日起整整三年的支援。
5、提供彈性的支付方式
客戶可以通過退稅轉讓、信用卡支付或 ACH 購買審計協助。

（五）ERO 預付款

• 最高可達 100k，提供給符合條件的稅務企業獨家資金使用權。無論是投資設備還是薪資，Refundo 成為值得信賴的財務合作夥伴。

• 目的：協助稅務公司更新現有資源（投資新設備、購買稅務軟件、支付工資、僱用更多員工或開展營銷活動以吸引潛在客戶。）

• 審核條件：主要關注點在於稅務業務於前幾年的表現、擁有的客戶數量、融資率與平均費用。

（六）應用程式Connect - 訂閱制

• 替稅務公司開拓虛擬線上市場，可立即與客戶輕鬆共享應用程式或網站。

• 可自由添加企業的標誌、品牌色彩、公司資訊和個人介紹，讓應用程式成為稅務公司的延伸服務。

• 優點：

1、速度快、效率高：可在短時間內收集到客戶的訊息，並協助企業快速有效地完成退貨。
2、無國界、可與美國各地的客戶共享應用程式：擁有虛擬稅務業務意味著能夠與任何地方的客戶合作。客戶只需點擊連結就可直接引導至業務介面，並發送稅務訊息。
3、增加客戶轉換率：在網站上增加connect 虛擬業務，就可以開始收集稅務文件以及納稅人的訊息，可以更快地準備申報表，提高顧客黏著度、增加轉換率。

（七）付款

• 為稅務公司添加最快、最可靠的支付處理服務，與Stripe公司合作。

• 優點：

1、隨用隨付：沒有月費或隱藏費用，只需為使用的內容付費。
2、接受所有信用卡
3、即時存入帳戶：完成設定後，轉帳會於2天左右進入帳戶。

與異業合作

1、2014年：Stripe

Refundo 與支付創新者Stripe 建立合作夥伴關係，允許美國各地的稅務局即時接受信用卡支付。由於與 Stripe 的合作，稅務專業人員現在可以直接從 Refundo Dashboard 處理信用卡付款。

2、2019年：BitPay－CoinRT服務（該服務允許納稅人以比特幣 (BTC) 獲得聯邦和州的退稅。）

Refundo與加密貨幣支付服務公司BitPay 合作，使人們能夠以比特幣 的形式獲得部分退稅，Refundo 的 CoinRT 的新產品允許納稅人通過 BitPay 的 Payouts 以 BTC 形式接收全部或部分聯邦和州退稅。

Refundo的優勢

1、吸引喜歡加密貨幣的納稅人：允許客戶以加密貨幣形式接收退稅。
2、價格低廉但服務內容多元：價格落在30-50美元之間，囊括退稅預付款、退稅轉帳、付款處理、審計保護和虛擬線上業務應用程式等服務。
3、稅務公司的救星：提供多樣化功能（如：提供資源自建網站），協助其拓展稅務業務並與客戶建立良好關係。
4、與異業合作：提升客戶使用體驗、優化服務並且加快稅務作業，減輕用戶對於稅務處理的煩惱及疑慮。

Refundo近況更新

2020年：Refundo 宣布以比特幣現金、以太坊和瑞波幣的形式退還美國國稅局和州所得稅

Refundo 引入對比特幣現金 (BCH)、以太坊 (ETC) 和瑞波 (XRP) 的支持，作為接收退稅的額外加密貨幣選項。Refundo 的首席執行官 Roger Chinchilla 認為加密貨幣發展速度越來越快，成本越來越低，並且可以滿足銀行帳戶不足的人群的需求，並期待在不久的將來添加其他加密貨幣。

馬克碎念

台灣目前比較沒有像Refundo 這樣角色的公司，比較有在演化的是透過記帳的方式來提供相關的稅務資訊，目前有近過半數微型與中小企業缺乏專職的會計人員處理帳務， 而帳務紀錄、管理資金等財務管理又是企業重要的命脈之一。台灣的NexTrek 作為小公司的第一個記帳與財會工具，一次把記帳、分析、管理都處理好。

金融科技的發展主要來自於需求的產生，因此不同國家也會發展出不同的金融科技，馬克認為台灣目前的發展還在持續中，尤其是商務端的需求一直都無法被滿足或是效率不佳，未來會隨著相關技術的更加成熟，逐漸的被引入使用。