PastPay ：電商後付型支付的新勢力
儘管「先買後付」（BNPL）市場近期因高利率而降溫，匈牙利布達佩斯的金融科技新創公司 PastPay 最近成功募集到 1,200 萬歐元的 A 輪資金。這筆資金是中歐和東歐 B2B BNPL 提供商中的最高記錄，標誌著全球支付體驗的一次重大變革。讓我們跟隨馬克一起探索這個支付革命的先驅：PastPay！
＃公司背景
「PastPay」由 Benjamin Berényi 和 Bálint Réti 於 2019 年在匈牙利創立，專注於中東歐（CEE）市場，提供 B2B 「先買後付」的解決方案。該公司讓商業客戶能以靈活的付款條款進行交易，將付款期限延長 15 至 90 天，從而增強現金流、簡化線上及線下交易流程，並解決商家與商業買家間的金融複雜性。
在疫情後的經濟復甦期間，PastPay 快速成為中小企業的重要支持者，推動歐盟地區的商業增長。該公司已經為超過 170 家零售商提供了靈活的付款選項，使其在超過 15,000 次的交易中成功管理現金流。至今，PastPay 已成功籌集約 1,330 萬美元資金，成為業界的一大創新力量。
＃ PastPay的核心解決方案：優化B2B 企業的現金流問題
B2B電子商務中的挑戰：支付管理
PYMNTS 和美國運通合作的《B2B支付創新準備手冊：適應疫情帶來的現金流挑戰》強調超過 60% 的中小企業正在應對逾期付款的挑戰。及時的客戶付款和有效管理對供應商的出付款對於保持流動性和穩定性至關重要。
此外，B2B 商業因應新冠肺炎疫情的影響也有所變革。隨著線上商務的興起及非接觸式送貨方式的普及，電子支付變得更加普遍，使得 60% 的中小企業大幅減少了現金的使用。企業正從現金交易轉向電子支付，這些變化凸顯了電子支付選項的重要性。為此，提供流暢且安全的支付體驗已成為提升客戶滿意度的一個關鍵目標，簡單便利的付款選項能夠增強客戶體驗，進而促進客戶回流、提升品牌忠誠度和積極的口碑。
＊＊＊BNPL的發展與挑戰
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B2B電子商務支付的未來：
先買後付
一、B2B 先買後付（BNPL）解決方案
PastPay 專為企業間交易提供「先買後付」服務，允許買方在購買商品或服務後獲得 15 至 90 天的付款期限。這種安排不僅保證賣方能即時收到全額款項，還透過數位平台對買方進行信用風險評估，確保賣方的現金流不會因延遲付款而受到影響。
該服務對於需要擴大購買能力的企業來說，提供了極大的財務靈活性，有助於減輕資金周轉壓力並促進更多的銷售交易。隨著電子商務的快速發展，及時的客戶付款和有效的應收帳款管理變得至關重要。針對 B2B 市場的「先買後付」解決方案提升了企業的資金流動性，支持企業的長期發展。
市場研究顯示，B2B「先買後付」解決方案的發展前景廣闊，特別是在數位化和自動化工具日益成熟的今天。這些工具能實現實時決策支持和支付流程的高效管理。預計這些解決方案將探索環境責任融資選項，進一步增強其吸引力。隨著企業操作和財務需求的演進，B2B「先買後付」將持續提供創新和價值。
二、數位應收帳款融資解決方案
PastPay提供的數位應收帳款融資服務，是專為需要快速改善資金周轉的企業設計。透過這項服務，企業可以將尚未到期的應收帳款以一定折扣價出售給 FastPay，從而迅速獲得現金。這一過程不僅加快了資金的回籠速度，還能有效提升企業的現金流管理效率。
PastPay 運用先進的自動化技術來進行信用風險評估和融資流程，極大地縮短了處理時間，同時提高了交易的透明度。這不僅讓企業能夠在更短的時間內獲得所需資金，也減少了與傳統金融機構交易時可能遇到的繁瑣程序。
對於追求高效資金運用的中小企業來說，PastPay 的數位應收帳款融資服務提供了一個既便捷又靈活的解決方案。企業不僅能快速獲得資金應對短期內的現金流需求，還能利用這些資金進行進一步的業務擴展或優化運營，從而增強市場競爭力。這種服務的實施，顯著提升了企業的財務靈活性，也為其長期發展奠定了基礎。
＃ 對 B2B 電商賣方的好處：提升轉化率、吸引更多潛在客戶
圖片連結：https://pastpay.com/en
透過PastPay的「先買後付」（BNPL）服務，B2B 電商業者能在客戶下單後立即獲得款項，這樣的即時資金到帳顯著提升了現金流效率，同時也大幅降低了因買方支付延遲或無法支付而產生的財務風險。此外，提供如延後支付這樣的靈活付款選項，能增強顧客的購買意願，不僅提高了單次訂單的金額，也提升了購物車的轉換率，進一步減少客戶流失率，從而提升總銷售額及客戶忠誠度。
PastPay 的解決方案易於整合到各類電商平台，支持包括線上商店、電話、電子郵件及面對面等多種銷售管道，使得業者能夠無縫管理不同的銷售途徑。此外，PastPay 支援多種貨幣和國際交易，對跨境電商尤為重要，因為它幫助店家輕鬆處理來自不同國家的客戶訂單，擴大國際市場的覆蓋範圍。這種國際支付支援讓電商業者能夠接觸更廣泛的全球客戶群，進一步促進業務的國際化與市場擴展。
以上這些服務為 B2B 電商提供了強大的工具，以優化現金流，擴大市場潛力，並改善客戶服務，從而在競爭激烈的電商市場中脫穎而出。
＃ 對買方的好處：提升財務靈活性、減少資金周轉壓力
圖片連結：https://pastpay.com/en
PastPay 的「先買後付」（BNPL）服務為 B2B 電商的買方帶來了顯著的財務靈活性，使他們能夠在 15 到 90 天內完成付款，從而有效管理資金流。這樣的支付寬限期讓買方有機會在支付前利用這些資金進行其他必要的業務投資，提高營運效率而不必擔心即刻的財務壓力。這種彈性支付選項對於希望擴大購買範圍的買方尤其有利，因為他們可以安排更大的訂單，以應對如季節性銷售波動等商業挑戰。
此外，PastPay 不會因為延後付款向買方收取任何利息或額外費用，使買方享受到無額外負擔的資金使用。這類似於獲得一個無息的短期信用，可以幫助買方在沒有額外成本的情況下增加訂單量和購買力。此外，PastPay 的簡便支付流程無論是在線上還是離線購買都非常方便，讓企業客戶可以輕鬆完成交易，提升整體購物體驗。
PastPay 還可以透過其數位平台對買方的信用進行評估，不僅確保了買方能獲得合適的付款條件，還降低了交易風險。這種信用評估過程也不會對買方的信用評級產生不利影響。
對於國際買方，PastPay的多幣種支持則解決了跨境交易時的貨幣兌換問題，讓國際購買變得更加無縫，幫助他們在全球市場中擴展業務。這些特點使得 PastPay 的服務不僅提升了買方的購買力和市場擴展能力，還大大簡化了他們的財務和支付操作。
＃ 融資狀況與擴展計劃
2024 年 9 月 PastPay 宣佈了由私募股權專家 Platina Capital 領導的1,200萬歐元的 A 輪融資旨在加速 B2B 支付提供商的業務發展，包括幾家領先的金融機構：MBH Bank、Advance Global Capital、Quantic Financial Solutions、STRT和BNL Start Partners，以及一些知名私人投資者參與，如Jared Schrieber和Mark Ransford。
目前，PastPay 在中歐和東歐（CEE）運營，包括義大利、德國、波蘭、捷克、斯洛伐克、羅馬尼亞和匈牙利，並計劃擴展到其他歐盟市場。
圖片連結：https://ffnews.com/newsarticle/funding/pastpay-secures-e12-million-series-a-the-largest-for-a-b2b-bnpl-in-cee-to-accelerate-transactions-across-europe/
PastPay 的聯合創始人兼執行長 Benjamin Berényi 對這一公告發表評論道：「B2B 商業正在成為一個日益數位化的市場，對靈活支付選項的需求正在與對創新解決方案的需求相匹配。 這筆資金表明，投資者渴望利用這一需求，並在一個仍處於早期階段但有望實現強勁增長和盈利能力的市場中處於領先地位。 要做到這一點，我們需要在產品方面進一步投資，隨著人工智慧增強的網路犯罪威脅越來越大，加強我們的風險基礎設施。」
PastPay 的聯合創始人兼營運長 Bálint Réti 補充說：「在擴張方面，歷史上我們一直專注於中東歐地區，然而我們的目標是成為泛歐供應商，也是歐盟和歐洲經濟區內所有交易的可靠支付和融資合作伙伴。 過去幾年可以被認為是對金融科技新創企業不太有利的環境，這次融資展示了我們產品和團隊的質量和韌性。 我們與這些新投資者的夥伴關係符合我們讓儘可能多的中小企業獲得融資的願景。 他們在金融和技術方面帶來了豐富的專業知識，以及我們可以利用的強大網路。 透過目前的一輪融資，我們有能力每年為價值超過 3 億歐元的發票提供資金。」
圖片連結：https://pastpay.com/en
參與A輪融資的私人投資者 Mark Ransford 評論：「我決定投資 PastPay，因為該公司的高質量團隊和他們非常高效的間接費用結構。 創始人向西歐擴張的雄心也特別令人信服，這一大幅增長將大大加強這一點。」
＃ 未來展望
「Pastpay」作為推動先買後付模式的公司之一，對全球的消費者行為和商業模式帶來了深遠影響。BNPL 模式通過讓消費者分期付款或延後付款，不僅提高了購買力，還改變了零售商提供支付選項的方式。這一模式的流行促使越來越多的商家將 BNPL 整合到其支付系統中，進而改變了整個零售和電子商務的生態。
隨著電子商務的增長，傳統的支付方式不再能滿足消費者和商家的需求。Pastpay 的支付解決方案通過提供無縫的電子支付體驗，推動了電子支付的應用，尤其是在行動支付和線上購物領域，有助於電子支付生態系統的進一步發展。
展望未來，PastPay 將利用新的資金注入來擴大其當前產品，使 B2B 交易和融資儘可能為歐洲的使用者提供無縫交易。 這將涉及兩階段的戰略：投資產品開發以及擴展其數位服務和基礎設施，確保以數位和傳統形式運營的商家能夠得到充分支援，大大提高了歐洲各地小型企業的流動性，並重塑 B2B 支付的未來。
＊＊＊2024年 BNPL 趨勢展望：各國加強監管新主流支付
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＃ 馬克碎念
PastPay 的成功募資與擴展計畫，揭示了 B2B 支付市場正在進行的深層次變革。隨著企業數位化程度的提升和現金流管理需求的加劇，傳統支付方式顯然已無法滿足當今商業生態系統的靈活需求。而 PastPay 所提供的先買後付解決方案，不僅讓商家與買方都能受益於更高的財務靈活性，還賦予中小企業更多資本運作的自由度，減輕了資金周轉壓力，提升了整體市場競爭力。
這次的 A 輪融資凸顯了市場對於數位化支付和風險管理解決方案的高度興趣。隨著人工智慧技術和網路安全需求的同步增長，PastPay 有機會在這個市場中不僅建立強大的風險基礎設施，還能通過精準的信用評估，進一步提升 B2B 交易的效率和安全性。未來，PastPay 的發展路徑可能不僅限於歐洲，隨著跨境電商和國際市場的崛起，這類先進的支付工具在全球市場中具有無限潛力。