

Discover more from 馬克解讀金融科技 | MarkReadFintech
由於疫情創造一波Work From Home風潮,加速各產業朝數位化發展的步伐,而從疫情中快速崛起的FinTech產業也開始拓展新版圖。其中Insurtech 更被 Forbes 列為2021 FinTech 50 中的主要趨勢之一。
保險服務提升到 next level
NEXT Insurance智慧型保險公司成立於2016年,專為中小企業打造客製化個人保險服務,運用數據分析來迎合每位用戶的獨特需求,透過簡化溝通流程將「保險服務提升到 next level」。提供給不同微型市場的人一種標準化但契合度高的保險服務的可能。
服務介紹
(ㄧ)鎖定小客戶
Next Insurance 不像傳統保險公司注重大客戶,而是反其道而行主攻小客戶,專注在自僱人士和小生意。Next Insurance 上的網頁有清楚的職業分類,從DJ、亞馬遜平台上的賣家、舞蹈教室老師、員工只有兩個人的水電工行、到保母,囊括了最新最多元的職業別。
(二)小額付費自由取消
Next Insurance 將方案分成 基本、專業、超專業三種,便宜可到每月20美元。客戶可以單獨買一個月的保險,也能用長期訂閱,並隨時取消。高度彈性的方案對自由業者或者生意尚不穩定的小公司十分親切。
(三)百分之百線上操作
Next Insurance 厲害的是,買保險完全線上操作,只要用智慧型手機填資料,選擇方案就行,該公司稱AI技術10分鐘就能處理好保險所有步驟。簡直和傳統保險業,還要跟業務員相約喝咖啡的效率不能相提並論。
(四)AI 客製化服務24小時在線
如果上述三種方案不能完全對應到需求,或者根本不知自己的情況要從何保起,Next Insurance 提供24小時AI 和真人客服,為客戶打造專屬方案,或解決問題。例如,只要在問題對話框輸入:我在幫客戶割草時不小心弄壞了價值約$1000的灑水器管線。
客製化的保險服務
Next Insurance 目前有1300多種職業的保險產品,並針對1000多個較容易發生糾紛的業務類別,包括占星家、過敏症專家甚至小丑等等,做不同的分析保費報價。Next Insurance 覆蓋了7種不同的保險,各種保費的估算都與地點、所處行業、規模等相關。
該公司也克服了許多傳統保險公司面臨的困難,如簡化註冊和溝通流程、提供24小時服務等,讓客戶能隨時隨地快速完成購買保險的程序。致力於成爲一個容易操作、高度自動化的網路保險銷售平台,以快速和低成本的方式進行保險銷售和提供售後服務,來獲取龐大的客戶群和更大的盈利空間。
透過高度自動化,Next Insurance 將很多售後服務的成本大幅度降低,如省下每月一付模式及無限次提供證明文件需要的行政工費等,也因此不向購買者收取服務費,僅向保險公司收取,這讓Next Insurance 的購買保險配套流程更具備競爭優勢。
台灣相關產業趨勢
據Deloitte 報告指出,2016 - 2019年全球對Insurtech 的投資規模逐年上升。自疫情爆發以來,保險業面臨成長挑戰,雖然台灣目前尚未擁有像NEXT Insurance 如此完善的線上智慧型保險公司,但為尋求更有效率的營運和成本,台灣2020上半年Insurtech 的應用層面大多是在企業營運上,其次為客戶接觸點,希望藉由擴大數位管道,來增加與消費者的互動機會。
展望台灣Insurtech 的發展,未來銷售通路將愈趨數位化、服務會更以客戶為導向。而在技術應用方面,預期AI及區塊鏈會更廣泛應用在減少人力成本、改善作業流程以及銷售、核保、定價及理賠。在未來,保險公司可透過合作或併購的方式,建構整體價值鏈的數位化,以整合多方資源、增加客群及提升服務。
馬克碎念
長久以來台灣保險業是以業務員為主體的通路市場,因此線上投保平台一直都不是主流,但在疫情的催化下也加速保險業的數位化發展,甚至有機會進一步改變民眾保險的習慣與方式,這也是未來保險業必須面臨的新趨勢。
台灣在2022年也即將開放設立「純網路保險公司」,也就是沒有實體通路、業務員的保險公司。但金管會希望純網保以創新型保單為限,這點其實有點縮限純網保的未來發展,不過相信未來純網保的設立會改變原來保險產業的生態系。