CrediLinq：重塑B2B融資的AI驅動平台

CrediLinq 是一家總部位於新加坡的金融科技公司，專注於為 B2B 平台提供嵌入式金融解決方案。CrediLinq 透過 AI 和機器學習技術，分析企業的數位足跡和非傳統數據，以評估其信用風險，大幅簡化交易流程，降低風險，並提升整體 B2B 金融運作的效率與彈性。

介紹

CrediLinq 是一家總部位於新加坡的金融科技公司，專注於為 B2B（企業對企業） 平台提供嵌入式金融（Embedded Finance）解決方案。其基於AI的技術基礎設施通過API與在線平台集成，利用平台實時替代數據，助力 B2B 平台和銀行為商家構建金融產品，為中小企業（SMEs）提供無縫的信貸服務，協助他們在數位平台上獲得資金支持 ，從而建立、發展並擴大業務規模。

隨著電子商務和 B2B 線上交易的蓬勃發展，大量數位原生的中小微企業湧現，但傳統銀行對這些小商戶往往缺乏有效的信貸評估手段，導致融資困難 。CrediLinq 瞄準了這一痛點，專注服務於各類平台生態下的中小企業和個體創業者，如電商賣家、自由職業者等，填補傳統金融覆蓋不足的領域 。

CrediLinq 透過 AI 和機器學習技術，分析企業的數位足跡和非傳統數據，以評估其信用風險，大幅簡化交易流程，降低風險，並提升整體 B2B 金融運作的效率與彈性。這種方法不僅提高了信貸審批的速度，還降低了壞帳風險。該公司的低代碼平台和即插即用模組，使企業能夠輕鬆地將信貸功能整合到其現有系統中 。

技術

B2B 嵌入式金融

CrediLinq 的 B2B 嵌入式金融透過人工智慧與 API 技術，將「信貸服務」無縫整合進 B2B 平台的交易流程中，不像傳統企業必須向銀行申請貸款、提交文件、等待審核，CrediLinq 讓這些流程直接發生在電商、供應鏈、採購平台等場景裡，讓企業在需要資金的當下，即可獲得支援，不但簡化了客戶體驗，也減少了進行金融交易所需的時間和精力。

信貸即服務

CrediLinq 的 信貸即服務（CaaS） 模式是一套以 API 為核心的信貸技術堆疊，傳統貸款人可能需要幾周時間才能獲得批准，而信貸即服務讓平台和銀行只需簡單整合，即可在用戶交易或結帳流程中無縫嵌入金融服務，同時利用 AI 驅動的信貸決策引擎，提供即時貸款申請與審批，讓 B2B 平台和金融機構快速、靈活地嵌入信貸功能，簡化了融資流程。

信用承銷方法

即時替代數據導向

CrediLinq 不倚賴傳統的財報或銀行授信紀錄，而是利用先進的 AI 和機器學習模型，綜合評估傳統金融機構未充分利用的替代性數據，如平台交易資料、非結構化數據、數位足跡、徵信機構資料等，透過多元數據源的風險定價，比傳統銀行更準確地評估小微商家的信用，從而提供更靈活透明的貸款方案。

AI 驅動自動承銷引擎

CrediLinq 的 AI 模型會隨時間學習和更新，能快速判斷借款風險與信用限額，確定適當的信用額度和費用，以提升預測準確性與包容性，而自動核貸流程也縮短了從申請到放款的週期。

動態信用評估

AI 驅動的信用演算法可實時監控借款企業的數位足跡，系統會持續監控企業的交易行為與還款紀律，包括平台交易數據、非結構化數據和征信資料等，隨著企業在平台上的表現實時調整，主動調整風控策略，及時識別惡化並預測違約的可能性。

風險控制與早期預警

CrediLinq 導入代理工作流程（agentic workflows）進行即時監控，全面評估企業的財務狀況，提供可行性建議，並在風險升高前提前提醒還款、限制額度，同時儘量減少信用風險和違約風險。

服務

B2B PayLater

B2B PayLater 是 CrediLinq 的即時信貸產品，為企業買家提供「先買後付」的選項，簡化資金壓力並促進 B2B 交易。電商、供應鏈、採購平台等 B2B 生態系統中的買家端中小企業常常因資金週轉緩慢或缺乏傳統信用紀錄，而無法從銀行即時取得融資。B2B PayLater 讓企業客戶能夠在不影響當下現金流的情況下立即購買，增加庫存，並將付款延遲 30 至 90 天。

商品總值（GMV）融資

CrediLinq 的商品總值（Gross Merchandise Value, GMV）融資，是一種以「平台交易活動」為基礎的嵌入式信貸解決方案，CrediLinq 透過平台實時交易數據來提供信貸評估與貸款決策，將平台上的商品交易總額轉化為可融資資產，企業不再需要傳統的報表或銀行紀錄，只要其在平台上有穩定交易活動，就有機會獲得資金支持，幫助賣家提高現金流，並推動平台增長。

經常性收入融資

CrediLinq 的經常性收入融資是一項專為擁有穩定收入來源的數位原生中小企業設計的靈活貸款解決方案，CrediLinq 通過 API 連接至合作平台的即時數據，如合約金額、續約率、現金流走向等，利用 AI 模型評估公司經常性收入流的可預測性和穩定性，讓企業能夠根據其經常性收入，如訂閱費用、月費、合約現金流等，來獲得資金。

PayLater Direct

PayLater Direct 是一種 API 驅動的大額費用定期貸款，專為需要直接對接貸款功能的 B2B 平台或商戶設計，讓平台方或大型商戶在自己的交易流程中直接嵌入「先買後付」功能，不需依賴第三方前端或跳轉頁面，就能夠即時結算大額發票，享受靈活的還款並改善他們的現金流。

中小企業健康檢查

CrediLinq 的中小企業健康檢查是一項內建於其平台中的智能評估功能，根據企業在平台上的實際行為與數據表現，深入分析收入、組織的財務記錄，以瞭解現金流、突出的流入流出交易和其他相關的財務資訊，即時評估企業的財務與營運狀況，並作為信貸決策的依據。

融資與擴張

2025 年 5月，CrediLinq 完成了 850 萬美元的 A 輪融資，標誌著公司發展的一個重要里程碑 。本輪融資由 OM/VC 和 MS&AD Ventures 共同領投 。新投資者包括花旗北美和 Rustem 家族辦公室，這表明傳統金融機構對嵌入式金融的興趣日益濃厚 。回歸投資者包括 500 Global、Epic Angels、1982 VC 和 Big Sky Capital，他們再次確認了對公司願景和營運模式的支持 。

本輪資金將重點用於國際市場擴張，計畫在這些市場與當地大型數位平台建立合作，將嵌入式貸款服務複製到全球更多地區，幫助更多數位中小企業獲取成長資本 。此外，部分資金將用於強化新加坡本地營運，擴充銷售、行銷、產品和技術等團隊高階人才，以支撐擴張需求 。CrediLinq 也表示將持續投入研發，提升 AI 信用評估模型和平台功能，必要時考慮進行策略性收購來加速版圖拓展 。

A輪融資中，風險投資公司和傳統金融機構的參與表明市場對其模式的強烈認可，特別是花旗的參與，顯示出其與 CrediLinq 透過人工智慧驅動的嵌入式信貸來轉型金融服務的策略一致性 。這種多元化的投資者基礎不僅提供了資本，還提供了策略指導和潛在的合作機會，突顯了對人工智慧驅動信貸解決方案和嵌入式金融模式日益增長的信任。

未來展望

CrediLinq 作為一家成立僅數年的金融科技新創，已展現出強勁的增長勢頭和清晰的國際化野心。其以技術為核心的嵌入式信貸模式，契合了數位經濟下中小企業融資需求的演變，並獲得了多方資本和產業夥伴的支持。未來，隨著 CrediLinq 進一步拓展市場並深化產品技術，為中小企業的發展提供更便利的金融助力。

CrediLinq 未來的成功不僅僅取決於其技術或資金。它取決於其先進的人工智慧和代理工作流程、其確保和利用與全球平台建立策略合作夥伴關係的能力，以及其應對複雜國際監管環境的能力之間的協同作用。對於利害關係人而言，前景預示著一項高增長、高潛力的投資，但這需要持續監控其在合作夥伴開發、技術進步和監管合規方面的執行情況。公司能否在更大、更多元的市場中複製其在東南亞的成功，將是其商業模式的最終考驗。

馬克碎念

CrediLinq 所代表的不只是技術創新，更是一場金融行為邏輯的重塑。嵌入式金融與「信貸即服務」的出現，使金融從傳統的「目的地」角色，轉變為「路徑中的節點」，信貸不再是商業流程的終點，而是商業本身的延伸。這不僅簡化了企業融資的痛點，更讓金融變成一種「可程式化」的基礎服務，彷彿電力與網路般可隨取即用，讓資金的可及性與靈活性成為競爭力的新指標。

然而，這樣的轉變也對「風險」與「信任」的概念提出了新挑戰。CrediLinq 借助 AI 與替代數據動態建構信用輪廓，擺脫對傳統財報的依賴，這種「即時信用」模型雖然提升了覆蓋率，但也引發對透明度、偏誤風險與監理合法性的更高要求。當信任的生成不再基於長期關係與歷史資料，而是轉向演算法即時演繹的行為數據，我們勢必得重新思考：在這樣一個系統中，信任是如何建構的？誰負責解釋與背書這些模型的準確性與道德界線？

從全球視角觀察，CrediLinq 未來的可擴展性也將取決於它能否建立起一套在不同監管與文化環境中都能運作的「金融語言翻譯器」。嵌入式信貸的本質是場景驅動，而場景的多樣性則來自各地企業文化、平台特性與法規體系的交錯。如果 CrediLinq 能將這些變數轉化為可參數化的產品模組，那麼它不僅將定義 B2B 融資的新標準，更可能開啟一個以資料自治為基礎的新金融秩序。這不再只是「為誰提供資金」的問題，而是「誰有權定義資本邏輯」的競技場。


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