Coine.ai： 印度新創借貸救星

根據The World Bank 報導指出，有九成印度人是無法獲取信用貸款的，比如說保全、攤販、中小企業員工，甚至是在大型企業裡的低薪員工等，都很難順利通過銀行信用審核獲取信貸資金。然而對於新創公司來說，受疫情的景氣低迷之下，取得貸款更是難上加難，而Coine.ai 就是為了解決這個現況而成立。

公司介紹

Coine.ai 成立於2020年12月，是一個基於雲服務的提供小額借貸平台，主要協助人們取得貸款或是幫助新創公司拓展其相關業務，讓新創或是無法通過信貸審核的人都能順利獲得資金並改善現有狀況，在疫情期間開始提供服務，截至今年三月，Coine 的借貸交易總額已超過1 億元。

服務介紹

Coine 提供1000盧比至3萬盧比的小額貸款，讓信用小白或千禧一代能順利獲取貸款。Coine 平台透過數位化操作、專業技術和社群媒體足跡來評估其財務狀況，進一步為新創公司或用戶們提供一套清楚的客製化借貸計畫，此計畫將提供一份清晰的借貸建議途徑給客戶參考，讓客戶可以更快速地通過審核並獲取資金。

Coine 借貸平台是100% 數位化，也與許多印度NBFCs（非銀行金融業者）相互合作，像是當地保險、投資公司等，目的都是為了提升顧客體驗及整體平台的借貸效率，而背後強大的專業技術讓整個操作流程甚至不用到五分鐘，在與傳統借貸相較之下，更大幅減少90% 的成本支出。

崛起原因

Coine 會在印度崛起跟疫情也有很大的關係，大量的小額借貸需求無法透過傳統的金融體系消化掉，一套完整的線上流程確實地解決這項需求。從數位數據進行信用評估，再根據數據來進行客製化還款計畫，搭配上一站式的線上操作，提高整體申貸的效率，也不用暴露在病毒的風險中。

台灣相關趨勢

台灣的銀行眾多、信用貸款利率極低， 但對於客戶的挑選也相對嚴格， 所以非銀行目標客戶，如新創、中小企業主等，較難以取得貸款。目前台灣 P2P 借貸已經起步，雖然時機慢了些， 但總算有正視潮流趨勢，台灣的貸款市場必須更進步與開放。然而每個國家的政策不盡相同，貸款文化也大不相同，更重要的是台灣要走出符合自己市場的 P2P 環境， 不需要模仿其他國家。

馬克碎念

台灣的銀行眾多、信用貸款利率極低， 但對於客戶的挑選也相對嚴格， 所以非銀行目標客戶，如新創、中小企業主等，較難以取得貸款，所以大家總是說銀行喜歡借錢給不需要資金的人，因為風險最低，而需要資金的人卻無法取得借款。過去補足這塊空缺的是民間借貸業者，另一個是P2P 借貸平臺。

每個國家的借貸環境狀況都不盡相同，貸款文化也大不相同，但馬克認為台灣的貸款市場可以更進步與開放，更重要的是走出符合台灣市場的借貸環境，用適當的技術解決民眾遇到的困難，當然法規也真的需要調整了。