專為房東打造的金融管理平台—Baselane

美國有 1,100 萬獨立房東和房地產投資者，擁有全國住房供應量的約 20%。儘管有這個龐大的市場，但金融服務和技術供應商在這些專業領域一直為客戶提供不足的服務。長期以來，房東和房地產投資者一直依賴零散的解決方案、手動流程和有限的資料來管理他們的出租物業。而 Baselane 的出現，改善了房東在管理上遇到的痛點，讓租賃管理變得方便及輕鬆。

▋公司介紹

Baselane 是一個面向個人房東和房地產投資者的端到端銀行和金融管理平台， 提供一站式金融解決方案，將銀行與房東軟體融為一體，讓房東在一個平台上就可以管理他們的租賃物業財務：轉移資金、管理資金、追蹤金錢，全在同一介面完成，簡化並自動化出租物業的財務管理過程，幫助房地產投資者和房東節省時間和金錢，更輕鬆地管理租賃業務，並提高房地產投資回報。

Baselane 將金融科技嵌入垂直 SaaS，透過銀行即服務（Banking-as-a-Service）技術與合作銀行連結，為用戶開立實際的銀行帳戶與發行金融卡，同時將金融交易與租賃管理軟體深度融合。這種架構讓房東能在雲端平台上同時完成資金管理和物業管理，全程採用網頁和行動裝置介面操作，無需額外安裝軟體。除了使房東在管理上更方便外，也簡化了租戶的租金支付方式。

Baselane 也一直在快速的推出新功能。從 2022 年推出銀行帳戶後，2023 年內相繼上線了行動端優化、租約工具、貸款服務等，並公布了 2024 年要開發的豐富路線圖，如：同帳戶多用戶協作、即時 ACH 等。目前 Baselane 已與 Rocket Lawyer 合作補上電子租約、與保險和貸款方合作提供增值服務，未來也計劃加入維修管理等功能，使產品從財務管理擴展到更完整的房產管理解決方案。

Baselane 採用「軟體免費，金融服務變現」的商業模式：對房東提供核心 SaaS 功能零月費或低廉費用，以增加用戶黏著。而用戶越活躍使用平台管理資金，Baselane 收益越高。房東獲得利息和便利，Baselane 獲取利差和手續費，公司與客戶在經濟上雙贏，形成良性循環。

Baselane 利用金融服務打造護城河、以免費策略迅速圈攏用戶、持續豐富產品功能來滿足房東的一切需求也降低了房東嘗試新平台的門檻。作為 2020 年成立的新進入者，憑藉創新的金融切入點和極具吸引力的定價，Baselane 迅速擴大市場佔有，截至 2024 年底，已吸引超過 4 萬名房東使用，顯示出強大的市場潛力與接受度。隨著市場對「軟體+金融」模式接受度提高，Baselane 有望在房東SaaS領域占據越來越重要的地位，幫助房地產投資者或房東改善日常工作流程。

▋核心功能

（一）自動租金收取

Baselane 提供自動租金收取服務進行租賃和付款管理。租客只需從專門的租戶入口網站進入並註冊後，便可透過 ACH 或簽帳金融卡或信用卡繳租。平台支援自動收款和付款提醒，房客可在任何裝置上設定定期自動扣款，房東也能啟用逾期罰金機制，確保租金按時繳納。若使用 Baselane 內建的銀行帳戶收租，租金最快可在2個工作日內入帳（QuickPay），加速資金流轉。所有租金交易會自動與帳簿同步，減少手動對帳的麻煩。

• 接受 ACH、簽帳金融卡或信用卡的租金，以便及時支付租戶費用

• 自動化付款、費用和提醒

• 每月租金直接存入您的銀行帳戶，讓租戶靈活地使用他們選擇的付款方式，並輕鬆跟蹤您的所有付款

• 只需單擊按鈕，即可根據需要新增一次性費用，如保證金、清潔、寵物、停車等，併為租戶自動生成發票

圖片來源：https://www.baselane.com/rent-collection/

（二）Baselane房東銀行

長期以來，房東們不得不拼湊不連貫的金融解決方案，並在手動電子表格中跟蹤他們的財務狀況。Baselane 房東銀行提供了嵌入式銀行服務，與 Blue Ridge Bank 及 Thread Bank 等銀行合作 為房東提供專屬的銀行帳戶，允許房東根據其投資物業的特定需求開立多個支票或儲蓄帳戶，為不同房產分別管理資金，例如設定獨立帳戶保存押金。

新平台還提供智慧簽帳金融卡，使房東更容易控制和管理費用。實體與虛擬 Visa 金融卡也隨附控制功能，可自動標記交易屬於哪一棟房產或支出類別，方便記帳。使持卡人能夠控制和管理他們的費用

這些帳戶享有高收益利率以及無上限的 1% 現金回饋，特定類別支出甚至可達 5%。Baselane 銀行服務無月費、無最低餘額要求，並透過合作銀行確保每位用戶最高約 250 萬～ 300 萬美元存款受保障，提供聯邦存款保險。

• 一個平台上的多個銀行帳戶，帶有自定義帳戶，以保持費用井然有序和資金分離

• 智慧簽帳金融卡使房東能夠控制和管理費用

• 免費，現金提取或轉帳沒有隱藏費用。

• 所有存款的高收益率，近全國平均值的4倍

• 使用 Baselane 簽帳金融卡的所有消費可獲得 1% 的無限現金返還

• 與房東和房地產投資者的金融工具整合

圖片來源：https://www.baselane.com/landlord-banking/

（三）記帳與費用管理

Baselane 提供一鍵記帳、收支儀表板和租金台帳等現金管理服務，自動將收入和支出按物件和 IRS Schedule E 稅表類別分類，生成單一的整合分類帳和財務報告，其中包括現金流報表、收益報表、資產回報率等。所有這些金融數據與銀行帳戶無縫整合，讓房東揮別繁瑣的試算表，除了能減少組織財務的時間，使納稅季節的壓力減輕外，同時幫助房東掌握投資報酬，提高決策效率。

• 適用於所有財產交易的簡單、綜合的分類帳

• 帶有附表E和屬性標籤的簡單單次點選分類使納稅季節的壓力減輕

• 批次標記使設定變得快速而簡單

• 與 Baselane 銀行帳戶或外部銀行和信用卡整合，在一個地方掌控財務狀況

• 靈活地管理每筆交易，以手動新增、隱藏或拆分交易，甚至留下筆記

圖片來源：https://www.baselane.com/landlord-accounting/

（四）租戶篩選

相較於傳統的租戶篩選方式，Baselane 為房東提供免費且全面的租戶篩選服務，不僅要求並提供租客的驅逐歷史和犯罪記錄，還會審查工資單、銀行交易紀錄及身份證驗證，確保租客的財務穩定性與真實身份，幫助房東降低風險並確保租客的可靠性，讓房東能夠在出租前充分評估潛在租客的信用和付款能力，從而降低租金延遲支付和未來可能的驅逐風險。

圖片來源：https://www.baselane.com/wp-content/uploads/2024/12/Sample-Report.pdf

（五）其他增值工具

為了滿足房東在租賃管理上的其他需求，Baselane 開始整合租賃相關服務，使產品從財務管理擴展到更完整的房產管理解決方案。

• 範本租約制定與電子簽署（與 Rocket Lawyer 合作）

• 房屋貸款比價服務（與 Simplist 合作）

▋商業模式

（一）存款利差收益

存款利差收益是 Baselane 最主要的收入來源，透過和銀行合作，提供房東支票和儲蓄帳戶服務，當用戶將資金存入這些帳戶時，這些存款會產生利息收益，從用戶在 Baselane 銀行帳戶中的存款和刷卡消費中獲取利息差及手續費分成，Baselane 可從中獲取一定的利差收入。隨著用戶在平台上的存款總額增加，Baselane 可賺取的利息差額也相應增長，因此，Baselane 將相當大比例的利息回饋給用戶，以吸引房東大量存款。

（二）支付交易收入

在使用 Baselane 為用戶發行的 Visa 金融卡刷卡消費、租金線上支付等交易時，會須支付約 3% 上下的手續費，Baselane 作為發卡方可從每筆刷卡交易中獲取一小部分交換手續費收入。隨著用戶使用 Baselane 卡的頻率和金額增加，這部分收入也會累積，故 Baselane 也將部分交換收益以現金回饋形式返還給用戶，如：所有消費 1% 回饋，特定類別最高 5% ，用以吸引用戶並提高資金留存，剩餘部分成為自己的收入 。

（三）交易服務費

雖然 Baselane 的核心功能大部分免費，但某些進階金融服務會收取小額費用以彌補成本。例如：

• 提供實體支票簿每本收取 $15 美元、透過平台郵寄紙本支票每張收 $2 美元

• Baselane 計劃從2025年起對主動發起的電匯收取每筆 $15 美元的費用

• ACH 轉帳服務收取轉帳金額 1% 的費用

• 透過 ACH 支付租金，但存入外部銀行帳戶，而非 Baselane 帳戶，會產生每筆 $2 美元的費用，該費用可由房東吸收或轉嫁給房客 。

（四）第三方服務分潤

隨著 Baselane 用戶基礎擴大，透過平台銷售相關金融產品也是一塊重要的潛在收入來源。Baselane 為房東和房客提供增值服務，當用戶透過 Baselane 平台購買了合作夥伴的服務，如：投保房屋保險、申請貸款，Baselane 可以從合作夥伴處獲取推薦佣金或分潤。

（五）未來的高級訂閱

目前 Baselane 的大部分軟體功能對用戶是免費的，但公司計劃逐步推出進階付費功能或訂閱方案以獲取經常性收入。Baselane 已表示將在 2025 年起推出多使用者協作存取權限等專業版功能，需收取小額月費 。也就是說，未來房東若需要允許會計或助理存取帳戶、進階報表分析等額外的高階工具，可能需要支付 SaaS 訂閱費。雖然當前佔比極低，但未來推出的高級 SaaS 功能月費將成為新的收入。

▋目標市場

據統計，美國約有 1,100 萬獨立房東，持有全美約 20% 的房屋供給 。這些房東往往不是大型地產公司，而是持有數棟出租房的個人或小型投資團隊，長期以來缺乏專門的金融服務支援 。Baselane 瞄準的正是這群「長尾市場」的房產擁有者，即數量龐大但個別規模不大的房東群體，通過提供免費又強大的工具來迅速擴大用戶基礎 ，為各種規模與策略的房東提供專屬的金融管理工具 。

（一）獨立房東與小型業主

Baselane 強調其方案適用於「各種規模的房東和投資人」。無論是一兩間房產的小房東，或是持有十幾棟房的投資者，都可以使用平台來管理租金與財務。藉助 Baselane 的自動化銀行與收租功能，取代手工表單，輕鬆掌控資金流向，改善了管理效率。

（二）中等規模房地產投資者

Baselane 同時也服務較大規模的獨立投資者，其中包括專職經營租賃物業的房產投資公司或團隊。由於 Baselane 可支持不設上限的物業和帳戶，具備一定的延展性，一些有專職物業經理的大房東也將 Baselane 作為財務後台，使用 Baselane 集中監控租金入帳情況，並透過 ACH 支付供應商款項，以保持對資金的掌控。

（三）新生代房東

Baselane 的免費、線上化、多合一等產品特性，特別吸引注重效率與成本的新生代房東。這類用戶樂於接受線上銀行與自動化工具，希望減少繁瑣手續並提高投資報酬 。Baselane 提供的即時儀表板、隨時隨地手機管理等現代化體驗，對這群人具備吸引力 。

▋競爭對手

（一）傳統房東管理平台

這類競爭對手提供租賃管理相關功能，如刊登租屋訊息、租客篩選、線上簽約、維修請求管理等，一般以收費訂閱模式為主。其中知名的有 Avail、Hemlane、TenantCloud、Buildium、AppFolio 等。

◆Avail

（二）新興金融整合型競爭者

近年來出現與 Baselane 定位類似的新創公司，主打免費或低費用、全方位財務管理來吸引中小房東。

◆Azibo

Azibo 和 Baselane 相似，是其中的重要對手之一，與 Baselane 走十分近似的路線。Baselane 強調財務管理工具，而 Azibo 提供更完整的物業管理功能，這部分是 Baselane 目前正在補強的。

• 不收交易手續費

• 租金最快 2 日內到帳

• 提供租金催收、自動 late fee、完整會計報表等功能

• 免費提供租客信用調查、線上租約、維修單追蹤等更廣泛的物業管理功能

• 透過合作銀行提供自有的房東銀行帳戶透過合作銀行，利率和服務也相當優渥

◆ Stessa

Stessa 原本是資產收益分析工具，目前由 Roofstock 收購。

• 免費的租金收取和現金管理帳戶

• Stessa 的金融帳戶提供利息

• 功能主要側重投資報表與稅務追蹤

（三）其他相關競爭者

• RentRedi：手機App為主的收租和管理工具，採訂閱制

• TurboTenant：免費收租與廣告，靠賣附加服務變現

• Yardi、AppFolio、RealPage ：服務商用或公寓等大型房產業者，但因客群不同，不直接與 Baselane 爭奪同一批用戶

▋用戶評價與案例

案例

Nick Maniscalco 是一位來自紐約新澤西的房地產投資人，擁有 10 處房產共 33 個單位，涵蓋單戶與多戶住宅。最初，他依賴試算表與手動流程管理財務，但隨著物業數量迅速增加，財務記錄凌亂、跨州管理困難，傳統方式已無法滿足需求，促使他尋找更高效的解決方案。 在調研多個房東軟體平台後， Baselane 提供的集中化財務管理方案恰好符合需求。

解決方案實施

• 所有物業的財務逐步轉移至 Baselane，並為每個房產開設虛擬子帳戶，確保租金收入與開支獨立核算，押金存放於專門帳戶。

• 租客透過 Baselane 付款，而 Nick 則利用 ACH 功能 直接支付貸款與維修供應商費用。

• Baselane 自動關聯並分類每筆交易，提供即時更新的財務數據，使收支狀況一目了然。

效果

• 財務管理效率大幅提升：無需手動核對多個銀行帳戶，Baselane 儀表板即時顯示租金支付狀況。

• 系統自動提醒逾期租客並計算遲繳費：減少手動催收的麻煩。

• 支出管理簡化：Nick 可直接透過 Baselane 支付維修費與帳單，所有記錄完整呈現，確保每棟物業的現金流清晰可見。

• 報稅更輕鬆：財務透明度提高，使與合夥人分享業績時更具說服力。

• 節省大量時間：讓尼克能專注於拓展投資，而不被日常瑣事拖累。

▋馬克碎念

Baselane 的成功並非偶然，而是源於其對房東市場痛點的深刻理解與精準切入。傳統房東管理工具多以「租賃管理」為核心，而 Baselane 則將「金融服務」作為核心競爭力，以免費 SaaS 為敲門磚，透過銀行帳戶、信用卡、支付、記帳等功能，建立一個高黏著度的金融生態系統。這種「軟體免費，金融變現」的模式，使其能夠快速累積用戶，並透過資金流量實現可觀的商業價值。

從更宏觀的角度來看，Baselane 的崛起也反映了金融即服務（Finance-as-a-Service, FaaS）模式在 B2B2C 領域的巨大潛力。隨著銀行即服務（Banking-as-a-Service, BaaS）技術的成熟，越來越多的行業將金融服務內建於其核心產品中，這種「嵌入式金融」策略不僅降低了用戶的切換成本，也讓企業能在傳統業務之外創造穩定的收入來源。

不過，Baselane 也面臨挑戰。Azibo 等競爭對手正積極擴展功能，而 Baselane 仍在補足房東管理的完整性，如維修管理等。此外，雖然免費模式吸引用戶，但長期來看，如何提升變現能力、提高用戶資金留存，將決定其商業模式的可持續性。

首圖連結：https://www.baselane.com/careers/