生成式AI對金融業的機會與衝擊
生成式AI對金融業的機會與衝擊
近幾年生成式 AI 工具漸漸起飛，除了蔚為風潮的 ChatGPT 之外，各家科技龍頭也紛紛推出屬於他們的生成式 AI 工具，這些工具逐漸也成為了大家生活中不可或缺的一部分！今天馬克為大家整理出有關生成式人工智慧技術對「金融業」所造成的機會與衝擊，從當前的產業現況、未來發展與面臨的挑戰，逐步為大家一一分享。那現在就跟著馬克一起來了解「 生成式AI 」吧！
＃產業現況：生成式人工智慧對金融影響之面向
未來生成式人工智慧趨勢將集中在三個主要方面：快速而全面的技術進步、快於預期的數位轉型以及日益重視人工智慧的社會和全球影響，根據多家研究機構調查，生成式人工智慧未來的變化如下，可思考這些趨勢未來若發生在金融業，究竟會帶來什麼影響？
一、多模態模型的成長成為消費者對生成式人工智慧模式的期望
多模態模型能夠接受多種形式的輸入並產生多種格式的輸出，已經從一個獨特賣點轉變為消費者對生成式人工智慧的期望。OpenAI 透過其 GPT-4 及新推出的 GPT-4o 模型，提供了進階的文字、圖像、視訊和語音輸入輸出功能，這表示了對多模態互動的重大進展 。此外，Google 的 Gemini 系列也在不斷發展，推出了 1.5 Pro 和 1.5 Flash 模型，這些模型專注於提供更快的處理速度和更長的內容理解窗口，同時增加了對圖像和視訊的處理能力 。
隨著技術的進步，多模態生成式人工智慧的複雜性和準確性持續提升，以滿足消費者對更高質量的圖像和非文字輸出的需求。此外，新功能的加入，如視訊互動和更豐富的語音操控選項，正在改變人們與 AI 的互動方式。這些進展不僅提高了模型的功能性，也為未來在影音、文件搜索等應用領域的開發奠定了基礎。
儘管目前 Google 的 Gemini 在生成人物圖像方面存在限制，但 Google 正在積極開發解決方案以克服這一挑戰，從而使其工具能夠更全面地滿足用戶需求
＊＊＊這邊ChatGPT對金融業造成的衝擊有哪些？https://www.markreadfintech.com/p/chatgpt-250?utm_source=publication-search
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二、各產業轉而廣泛地採用人工智慧即服務(AIMaaS)
人工智慧即服務已經在人工智慧和機器學習業務用例中越來越受歡迎，但生成式人工智慧才剛開始起飛。然而，隨著生成式人工智慧技術的採用率不斷提高，更多的企業將開始感受到落後於競爭對手的痛苦。當這種情況發生時，那些無法或不願意投資基礎設施來建立自己的人工智慧模型和內部人工智慧團隊的公司可能會轉向專門從事生成人工智慧並在其行業或專案類型方面擁有經驗的顧問和管理服務公司。
具體而言，業者正在關注人工智慧建模即服務 (AIMaaS) 市場的成長，越來越多的人工智慧服務提供商將致力於公開提供可自訂、輕量級和/或開源模型，以擴大其覆蓋範圍到新的受眾，生成式人工智慧即服務計畫也可能聚焦在企業做好生成式人工智慧所需的支援框架，這自然會讓更多的公司加大人工智慧治理和人工智慧安全管理服務等領域的投資。
另外，通用人工智慧(AGI)的出現也會加速產業對技術的接受度，Google 的 Deepmind 是該領域定義和創新的領導者之一，其他公司還有 OpenAI、Meta、Adept AI 等，目前，業界對於 AGI 是什麼、它會是什麼樣子，以及人工智慧領導者如何知道他們是否已經達到 AGI 的程度，還沒有太多共識。不過，截至目前為止，大多數關於 AGI 的研究和工作都是在沒有太多合作的情況下進行的。未來，AGI 將繼續成為業者研發重點，但與過去其他重要的技術和人工智慧措施一樣，它可能會變得更強調協作。即便人工智慧領導者在未來幾年可能無法實現真正的通用人工智慧或任何接近它的目標，但生成式人工智慧將繼續逐步接近這一目標，而人工智慧業者則致力於加速推出 AGI 服務。
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三、勞動力的重大顛覆與改革
大多數專家認為，生成式人工智慧將顯著改變勞動力和工作場所的面貌，但他們對於這對員工本身來說是淨積極還是淨消極存在分歧。在勞動力影響的早期階段，生成式人工智慧主要為辦公室工作人員提供自動化、人工智慧驅動的內容和建議、分析和其他資源，以幫助他們完成更平凡和日常的任務。儘管組織和員工層面都存在一些懷疑，但新用戶不斷發現生成式人工智慧能夠幫助他們完成起草和發送電子郵件、準備報告以及為社交媒體創建有趣內容等工作，所有這些都為他們節省時間更高層次的策略工作。
即使有這些更簡單的用例，生成式人工智慧已經顯示出其完全改變我們跨行業、部門、部門和角色的工作方式的新生潛力。早期預測生成式人工智慧將主要處理裝配線、製造和其他體力勞動工作，但到目前為止，生成式人工智慧已經對創意、文書和客戶服務任務和角色產生最直接和深遠的影響，行銷人員、銷售人員、設計師、開發人員、客戶服務代理、辦公室經理和助理等工作者已經感受到這項技術創新的影響，並擔心他們最終會因生成人工智慧而失去工作。當然，由於所有這些未知和恐懼依舊存在，企業和大學目前正在努力提供課程、生成式人工智慧認證以及專業使用人工智慧和生成式人工智慧的培訓計劃，一個可以期待的影響是，人工智慧研究的大學和研究生課程開始出現，在未來的幾個月和幾年裡，這種學位途徑可能會像資料科學或電腦科學領域一樣普遍。
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四、日益增加的監管、道德和社會壓力
2024 年 3 月，經過多年討論審查的《歐盟人工智慧法案》獲得歐盟議會正式批准，在未來幾年，在歐盟地區使用人工智慧或與歐盟公民資料相關的組織將遵守這項新法規及其規定。這是第一個關注生成人工智慧及其對資料隱私影響的主要法規，但隨著消費者和社會擔憂的增加，這可能不是唯一一例。在美國的加州、維吉尼亞州和科羅拉多州已經制定相關法規，針對特定產業如何使用生成式人工智慧有自己的框架和規則。同時，聯合國已開始透過既定的全球框架討論人工智慧治理、國際協作以及負責任的人工智慧開發和部署的重要性，雖然這不太可能馬上進行技術監管，但可能會為不同國家和地區的人工智慧道德和監管方法帶來漣漪效應。
隨著政府、監管機構、企業和用戶發現透過產生人工智慧創建的內容存在危險、被盜、不準確或其他不良結果，他們將繼續向人工智慧公司施加壓力，要求其改進數據採購和培訓流程、輸出品質和幻覺管理策略，雖然強調品質成果是許多人工智慧公司當前策略的一部分，但這種方法和對公眾的透明度只會擴大，以幫助人工智慧領導者保持聲譽和市佔率。那麼生成式人工智慧品質管理會是什麼樣子呢？事實上，如 OpenAI 在每一代模型中都提高其準確性並降低 AI 幻覺的頻率。除了實際完成這項工作之外，他們還提供詳細的文件和研究數據，以展示他們的模型如何隨著時間的推移而工作和改進。
另一方面，Google 的 Gemini 已經為用戶提供相當全面的回饋管理系統，他們可以輕鬆地給出贊成或反對的意見，並向 Google 發送額外的回饋，使用者也修改回應，回報法律問題，並透過簡單的點擊根據網路來源仔細檢查生成的內容，這些功能向使用者保證他們的回饋很重要，這對各方來說都是雙贏：使用者對產品感到安心，而 Google 會定期收到使用者產生的有關其工具效能的回饋。這些都是在社會與資訊安全考量下業者必須投入的工作。
五、嵌入式人工智慧可提供更好的客戶體驗
許多公司已經將生成式人工智慧嵌入其企業和面向客戶的工具中，以改善內部工作流程和外部使用者體驗，這種情況最常見於已建立的生成式 AI 模型，例如 GPT-3.5 和 GPT-4，這些模型經常按原樣嵌入或合併到用戶預先存在的應用程式、網站和聊天機器人中，預計這種嵌入式生成人工智慧方法將在未來幾年成為線上體驗管理的幾乎普遍的一部分，客戶將期望生成式人工智慧成為他們搜尋體驗的核心部分，並且在為自己研究、購物和規劃體驗時，將優先考慮那些無法提供客製化答案和建議的工具。
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＃微軟近期在人工智慧的佈局與投資
一、法國成為人工智慧開發和使用的領導者
首先是微軟，公司近期宣布在法國 41 年歷史上最大的投資，這項投資計畫目的為加速人工智慧的採用，透過培育法國製造的數位技術來提高國家的競爭力，並為法國經濟和就業市場創造長期利益，微軟將直接為法國的「人工智慧國家戰略」帶來貢獻，並與法國人工智慧委員會最近的建議保持一致，將法國定位為人工智慧開發和使用的領導者。在實際作為上，首先，微軟在法國的雲端和人工智慧基礎設施將根據該公司最近發布的人工智慧存取原則進行營運，這些原則反映微軟作為人工智慧領域領導者不斷擴大的角色和責任，並承諾公司將進行投資、建立業務合作夥伴關係，以確保廣泛使用其人工智慧技術，使企業與個人能夠以端到端(end to end)方式開發和使用人工智慧。
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二、投資40 億歐元擴展下一代雲端與人工智慧的基礎設施
第二，微軟將投資 40 億歐元擴展其在法國的下一代雲端和人工智慧基礎設施，並在 2025 年底之前為該國提供多達 25,000 個最先進的 GPU，擴大其資料中心的覆蓋範圍，也將在法國東部的 Grand Est 大區米盧斯阿爾薩斯集群投資規劃一個新的資料中心園區，微軟先進的運算基礎設施和人工智慧平台服務將使組織能夠開發、部署和使用專有和開源人工智慧模型和應用程式。它還將使法國客戶能夠在本地更廣泛地存取 Microsoft 自己的人工智慧服務，例如 Microsoft 365 和 Microsoft Dynamics。微軟將按照領先業界的負責任的人工智慧和環境永續實踐來營運其人工智慧服務和基礎設施。該公司為其自己的人工智慧平台和服務採用負責任的人工智慧標準。
三、加速人工智慧新創公司的成長
第三是，微軟將在加速人工智慧新創公司方面發揮領導作用，目標是透過其新的旗艦計劃：Microsoft GenAI Studio ，在 2027 年吸引超過 2,500 家新創公司。該計劃的設計包含一整套人工智慧專業知識、雲端積分和支援活動，包括與客戶和合作夥伴的協作。Microsoft GenAI Studio 將首先在 STATION F 轉化為為期 4 個月的客製化計劃，該計劃將在三年內每年運行兩次，目的為透過技術研討會和與 Microsoft 人工智慧專家的技術交流，加速挑選法國新創公司對人工智慧的採用以及該計劃的合作夥伴，在計畫期間，入選的新創公司也將可以使用微軟在 Station F 的協作工作空間，第一批將於 2025 年 9 月開始。
Microsoft GenAI Studio 也將透過全國巡迴和本地化行動進行擴展，以促進與區域參與者的聯繫。無論是在微軟體驗實驗室（里昂、南特、波爾多、馬賽或圖盧茲）或是在當地的孵化器和加速器中，都將在全國所有地區組織現場研討會和實作課程，目標是加速對生成式人工智慧的理解，同時支持法國新創公司整合這些技術並確定創新案例。
四、與阿布達比的新技術集團 G24 達成合作夥伴關係
除法國外，為拓展國際影響力，透過 Microsoft Azure 基礎架構提供人工智慧服務，微軟已投資阿布達比的新技術集團 G24，這標誌著阿聯酋開始發揮更大的人工智慧技術作用，這筆巨額投資使微軟獲得了這家新創公司的少數股權，該公司的人工智慧解決方案鎖定各行業，包括醫療保健和能源，此次合作也將以全球資料中心擴建的形式產生進一步的合作機會；G42 將在 Microsoft Azure 上運行其人工智慧應用程式和服務，並與合作夥伴為全球公共部門客戶和大型企業提供先進的人工智慧解決方案。G42 和微軟也將共同努力，為中東、中亞和非洲國家帶來先進的人工智慧和數位基礎設施，為這些國家提供公平的服務機會，以解決重要的政府和企業問題。
圖片來源：
https://cloud.ofweek.com/news/2023-09/ART-178801-8130-30610371.html
從數字端觀察，微軟對人工智慧 (AI) 的投資能夠改變遊戲規則，推動該公司 2024 年 Q2 營收達到創紀錄的 620 億美元，這家科技巨頭的人工智慧產品不僅提高其營收，也使其成為新興 GenAI 領域的領導者；主要的關鍵在於，微軟決定將人工智慧納入其營運中，這是其財務成功的一個重要因素，該公司的人工智慧產品幫助推動了 Q2 季度 620 億美元的銷售額，年增 18%。微軟財務長艾米·胡德（Amy Hood）就指出，該公司的人工智慧投資一直在整個技術堆疊中進行，確保所有技術/非技術的團隊都能使用人工智慧。另外，該公司對法國新創公司 Mistral AI 的投資顯示了微軟致力於使其人工智慧合作夥伴關係多元化並利用全球人才庫。透過與世界各地的人工智慧公司合作，微軟可以獲得更廣泛的專業知識和技術，進一步鞏固其在市場中的地位。
然而，微軟的人工智慧策略也面臨挑戰：隨著該公司繼續投資人工智慧公司並與人工智慧公司合作，它可能會面臨越來越嚴格的監管審查，特別是在歐盟和英國等地區，澳洲與美國也可能跟上，公司需要同時在監管挑戰與市佔中取得平衡。
＃未來挑戰：資安議題帶來巨大挑戰與成本
在生成式人工智慧中，科技業（特別是大型軟體公司）遇到的瓶頸可作為後進者（如金融業）的借鏡，而資安議題絕對是重中之重。IBM 指出，隨著生成式人工智慧在未來 6 到 12 個月內激增，專家預計新的入侵攻擊將利用規模、速度、複雜性和精確度，並不斷出現新的威脅。在考慮可能性和潛在影響時，大規模發動的自主攻擊是最大的風險。然而，駭客偽造或冒充可信用戶對業務的影響最大，其次是創建惡意程式碼，而企業組織如何實施生成式人工智慧也可能帶來新的風險。
事實上，47% 的高階主管擔心在營運中採用生成式 AI 會導致針對他們自己的 AI 模型、資料或服務的新型攻擊，96%的主管認為，採用生成式人工智慧可能在未來三年內導致公司內出現資安漏洞。因此，業者正在針對三大面向佈局：
使用人工智慧加速安全掃描：自動執行不需要人類專業知識和判斷力的日常任務。使用生成式 AI 簡化依賴人類與科技之間協作的任務，例如安全性策略產生、威脅搜尋和事件回應。
部署人工智慧來偵測新威脅：更新工具和技術，使公司資安部門擁有與攻擊者相同的速度、規模、精確度和複雜性，使用生成式人工智慧更快地識別模式和異常，使團隊能夠在新的威脅向量攻擊前辨識。
擴展合作夥伴：與值得信賴的合作夥伴合作，協助定義的 AI 安全成熟度，並實施全面的生成式 AI 策略。
＃馬克碎念
生成式人工智慧技術在全球範圍內的迅速發展，為金融業帶來了前所未有的機遇與挑戰。這些技術正在重塑金融機構的運營模式，改變了客戶互動、風險管理及市場分析的方式。金融業者需要深入思考幾個關鍵議題，以應對這波技術變革。
在馬克看來，生成式人工智慧能顯著提升金融業務的效率。像是在風險管理和合規性方面，AI 可以快速分析大量數據，提供更準確的風險評估和預警，從而提高整體運營效率。此外，這些技術優化了客戶服務，能夠提供更加個性化的金融產品和建議，增強客戶滿意度與忠誠度。
但是生成式人工智慧帶來的風險不容忽視。金融業作為一個高度依賴數據的行業，其數據安全和隱私保護面臨嚴峻挑戰。隨著 AI 技術的應用擴展，數據洩露和誤用的風險增加，這對於維護客戶信任至關重要。因此，金融機構必須加強資安措施，確保數據安全與合規。
生成式人工智慧的應用還引發了對勞動力市場的擔憂。雖然這些技術能夠自動化許多重複性和低價值的工作，提升工作效率，但同時也可能導致部分職位的消失。金融業者需要積極推動員工再培訓，幫助他們適應新技術帶來的變革，轉型為具備更高價值技能的專業人才。
採用生成式人工智慧技術時，金融業還面臨日益嚴格的監管要求。各國政府和監管機構對於AI技術的合規性和透明度有著愈來愈高的要求。金融機構需要確保其AI應用符合相關法律法規，並保持高度透明，以維護市場信心和公眾信任。
雖然生成式人工智慧技術為金融業帶來了廣闊的機遇，能夠大幅提升運營效率和客戶體驗。然而，金融機構在享受技術紅利的同時，必須高度重視數據安全、勞動力轉型及監管合規等問題，才能在這場技術變革中立於不敗之地。未來，只有那些能夠靈活應對挑戰、積極擁抱變革的金融機構，才能在競爭激烈的市場中脫穎而出。
首圖圖片來源：鉅亨網