數位支付領域的新星：CleverCards
CleverCards 的出現源於創始人兼首席執行官 Kealan Lennon 的一場環球旅行。Kealan Lennon 在享受旅行的期間，發現自己身處一個人們可以無縫地使用智慧型手機進行支付的國家，將傳統實體塑膠卡的使用方式全拋在腦後。這段經歷點燃了 Kealan Lennon 心中的火花，這個想法將使得企業在進行任何類型的付款或支出方式出現天翻地覆的改變。
公司簡介
CleverCards 是一家總部位於愛爾蘭首都 – 都柏林的公司，它使用一個與可配置費用卡相連的數位平台且提供了即時分發卡片功能，使企業和公共部門組織的支付管理員只需透過數位平台上的幾個按鈕，就能控制員工如何使用企業信用卡，並針對各種用途配置僅由某些員工使用，CleverCards 採用人工智慧對收件者進行身分驗證檢查，可以防止公司信用卡的濫用，同時引入額外的財務安全層，有助於避免詐騙或阻止被視為不當交易的消費行為，還能透過簡化費用管理和發放員工福利來提高團隊的生產力。
CleverCards 自 2023 年正式上市以來，短短幾個月經歷了大幅的成長，直接為 10,000 多家企業提供服務，在 92 個國家/地區擁有超過 35 萬名用戶。 CleverCards 已發展成為世界領先的數位支付平台之一，使企業和公共部門組織能夠自行配置數位萬事達卡並將其發送給任何人、任何地點、任何時間以立即下載。
即時發行，無縫支付
CleverCards 的一大特點是能夠即時發行數位預付信用卡，只需通過電子郵件，即可將數位卡瞬間發送給員工或客戶，這不僅消除了傳統實體卡配送的等待時間，還提供了即時使用的便利性，且與手機錢包整合，用戶只需收到卡片後將其添加到 Apple Pay 或 Google Pay，即可馬上在全球任何接受萬事達卡的地方使用，無論是網路還是店內消費，均可輕鬆進行。
CleverCards 與其他數位支付公司不同，專注於為需要快速便利服務的使用者提供解決方案。其主要功能是將行動支付集成，而不是像其他主流數位支付公司那樣重點集成於財務管理系統和費用追蹤工具。這使得 CleverCards 尤其適合那些需要迅速發行和使用支付工具的情境，無論是企業為員工發放福利，還是商家提供給客戶的即時支付方案，都能夠快速滿足需求。
此外，CleverCards 還提供即時資金轉移服務和支出的即時可見性。這讓用戶能在數秒內迅速完成支付和轉帳，同時企業也能夠設置控制措施，從中獲得支出相關的分析。這項功能得以幫助公司掌握財務狀況，快速做出明智決策，對於需要快速資金分配（如員工薪資發放、獎勵分配和緊急費用支付）的企業和組織有著顯著的優勢。
CleverCards 的這一創新，極大地提升了用戶體驗，縮短了等待時間，並且在支付的便利性和靈活性樹立了新的標杆。通過即時發行和使用數位預付卡、快速資金轉移和即時支出可見性，CleverCards 為使用者提供了一個高效、安全、便捷的支付解決方案，使其在數位支付領域脫穎而出。
使用情境
零工經濟的即時支付：CleverCards 使零工經濟工作者能夠在完成工作後立即獲得報酬。這種方式對於需要快速支付的零工工作者尤其有用，因為他們可以通過數位方式接收到付款，並且可以立即在任何接受萬事達卡的地方進行消費。這不僅提高了工作者的滿意度，還增強了企業對財務流動的控制和透明度。 特別是在當今快速變化的經濟環境中，能夠即時支付有助於吸引和留住優秀的零工工作者，提高他們的工作積極性和忠誠度。
旅行和費用管理：CleverCards 簡化了企業客戶的旅行費用管理。通過發放數位萬事達卡，公司可以設定預先定義的支出限額並實時監控支出，這對於管理商務旅行中的成本特別有幫助，讓企業能夠更輕鬆地跟踪和控制旅行費用，確保支出在預算範圍內，並減少報銷流程中的繁瑣手續，進而提高整體效率。這種數位化的管理方式，也使得企業能夠更快地應對突發的旅行需求和緊急情況，確保業務運營的連續性。
人力資源和員工福利：許多公司使用 CleverCards 來簡化員工福利的分發。例如，他們可以立即發放數位卡，用於健康和福利計劃、交通補貼或餐飲券，使過程更加高效，減少行政負擔。這些數位卡不僅可以提高員工對福利計劃的滿意度，還可以促進員工的工作積極性，因為員工能夠更方便地使用他們的福利，而透過這種靈活且即時的福利發放方式，有助於企業提升員工忠誠度和幸福感，從而在競爭激烈的市場中留住優秀的人才。
獎勵計劃：CleverCards 也用於管理獎勵計劃，允許企業立即以數位禮物卡的形式獎勵員工的表現，這些禮物卡可以立即使用，增強了員工的動力和工作滿意度。 即時獎勵的方式得以即時肯定和激勵員工的優秀表現之外，還能夠促進更積極的工作態度和行為。企業也可以根據不同的業務需求和員工表現，靈活設計和調整獎勵計劃，從而達到最佳的激勵效果。這種即時且靈活的獎勵機制，能夠幫助企業建立一個更加積極向上的工作環境，進一步提升員工的工作滿意度和生產力。
改變企業的支付管理
CleverCards 提供一個平台，讓企業能即時掌握員工的支出情況，輕鬆存取和管理所有相關卡片的功能與工具。這個平台不僅能設定審核流程、配置卡片設定、存取即時交易資料，還能依據部門、個別員工或特定卡片追蹤支出，並設定明確的花費限制。這些限制不僅涵蓋金額，還包括消費類別和地點，確保卡片僅用於既定的目的。平台的即時消費資料有助於企業控制預算並防範濫用，讓企業能更有效監控和管理費用。
此外，該平台能自動執行多項管理員工福利和費用的任務，例如：批量上傳多張卡片、重新加載或移除卡片。通過集中式的商業門戶網站追蹤所有交易，自動化的處理大幅減少了手動操作和對帳所需的時間與資源，也降低了出錯的可能，使得管理流程更加流暢和高效。
為了確保遵循稅務法規，CleverCards 還提供了一系列工具用於生成詳細報告，這些報告適用於審計目的，以確保業務運作符合所有法律規定。平台內建的報告生成工具能詳細記錄每一筆交易，方便企業進行內部審核與外部審計，有助於識別和糾正潛在的合規問題，進一步保障企業的法規遵守。
除了基本的稅務合規之外，CleverCards 還特別為某些免稅計劃提供管理支持，例如愛爾蘭的小額福利免稅計劃。通過簡化工作流程、提供詳細的報告以及合規支持，CleverCards 幫助企業提升運營效率、節省成本，從而達到更高的收益。
從愛爾蘭到全球
CleverCards 作為一家總部位於都柏林的公司，透過創新的數位支付解決方案，徹底改變了企業和公共部門組織的支出管理方式。CleverCards 的即時發行數位預付信用卡功能，讓企業能夠快速高效地管理員工福利和費用，減少手動處理的時間和資源，並提高運營效率。不僅幫助愛爾蘭企業節省了大量稅收，特別是利用愛爾蘭的小額福利免稅計劃，通過自動化和即時數據分析，增強了財務安全性和合規性，合法地提供員工小額福利而不需繳納額外的稅款，從而實現了大量的稅收節省。這使得 CleverCards 迅速成為愛爾蘭數位支付領域的領導者，其成功也彰顯了愛爾蘭作為全球金融科技創新中心的地位。這一切使得 CleverCards 在短時間內獲得了廣泛的市場認可和信賴，成為愛爾蘭本土企業走向國際市場的一個亮眼典範。
而值得令人期待的是 CleverCards 於 2024 年 6 月份宣布籌集了 800 萬歐元資金，其中包括來自全球員工福利和敬業度公司 Pluxee 的投資，以及現有投資者的追加投資。在當前資本市場僵局中，幾乎沒有人能籌集到資金，更顯得這筆投資顯得尤為突出，這筆資金也使得 CleverCards 的總融資額達到 2,800 萬歐元。CleverCards 預計利用籌集的資金加速其擴張工作，來支持公司雄心勃勃的成長計劃，致力於創建世界上最先進的數位支付平台並解決未滿足的市場需求，突破數位金融的界限。
CleverCards 執行長兼創辦人 Kealan Lennon 表示：「過去兩年我們經歷了巨大的成長，這一輪投資表明了我們對發展軌跡的信心。Pluxee 的投資更是彰顯對我們願景和策略的認可，因為我們正在推動全球數位支付轉型的使命。他們對我們創新和跨境連接數位經濟的潛力的信念令人振奮。」與 Pluxee 的合作不僅幫助 CleverCards 擴大其員工和社會福利產品的規模，還為公司提供了更廣泛的機會，此外 Kealan Lennon 還提到，CleverCards 正逐漸從支付技術巨頭 Stripe 和 Adyen 手中搶奪業務。「作為一家規模較小的公司，我們一直在關注 Stripe 和 Adyen，從中學習並不斷向前發展，而我們已經贏得了與他們競爭的業務，這是非常了不起的。」。
馬克碎念
CleverCards 的迅速崛起，展示了數位支付技術如何在現代企業運營中發揮至關重要的作用。這種創新不僅體現在技術層面，更體現在其對企業運營模式的深遠影響。這種顛覆了傳統支付管理模式，提升了企業效率，並增強了財務透明度和安全性。這不僅簡化了費用管理流程，還為企業提供了強大的合規支持，使得稅務管理和審計變得更加便捷。大大降低了企業的運營成本，並提高了員工的工作滿意度。
在未來，CleverCards 有望通過持續的技術創新和市場擴張，進一步鞏固其在全球數位支付領域的領先地位。其對數位經濟的貢獻，不僅僅限於企業支付管理，更將推動整個金融科技行業的發展。CleverCards 不僅展示了數位支付技術的巨大潛力，更展示了創新思維和市場敏銳度在現代企業運營中的重要性。
首圖來源：https://www.clevercards.com/