#MarkWeeklyDigest #信用資料互通 #AI代理交易 #二百六十七
聯徵中心與證交所的跨業信用查詢機制，預計在 10 月底啟用。因為房貸、信貸與股票融資等借款可以同時存在，消息也引起「四貸同堂」要被管制的討論。金管會這週澄清，資料交換是讓銀行與券商更了解客戶的負債，並沒有推出所謂的四貸同堂管制，能查到資料也不代表貸款額度一定會減少。
馬克比較關注的是，銀行拿到這些資料後，如何判斷借款人的還款能力。同樣有幾筆貸款，資金用途與收入來源可能差很多。資訊互通可以補足授信判斷的依據，但如果最後只看借款項目多寡，對於辨識風險的幫助應該有限，仍需要回到個別客戶的情況。
遠東商銀 Bankee 的「幣須貸」，則讓授信審查多了一種財力證明。依動區報導，客戶放在 MaiCoin、MAX 的部分加密資產可以納入認列，產品仍是無擔保信貸，申請人也要符合銀行往來資產與收入等條件。持有加密資產的人，過去可能很難讓銀行看見這部分財力；這次有了認列方式，至於能換算成多少授信額度，還是得由銀行審核。
Robinhood 這週發表的 AI 代理交易，則把市場研究與下單放進同一個操作流程。使用者可以在 App 內建立代理，讓它使用獨立交易帳戶，後續也規劃用常駐指令持續執行策略。預設每筆交易仍須人工核准，但使用者可以關閉這項保護。當研究工具開始能動用資金，券商如何讓客戶看懂自己授予的權限，會直接影響這項服務的使用方式。
花旗與 Coinbase 的合作，這次把兩邊的分工寫得更明確：花旗提供銀行帳戶基礎設施，Coinbase 處理法幣與穩定幣之間的轉換。企業商家可以接受穩定幣付款，最後收到的仍是法幣。這類安排省去商家自行管理加密資產的工作，對原本就使用銀行收款服務的企業，或許比較容易納入既有帳務流程。相關服務將先在美國推出。
美國這週也在重新討論，哪些機構可以保管加密資產、提供哪些服務。SEC 提出投資顧問與基金的加密資產保管草案，擬納入州信託公司及特定情況下的自行保管；社區銀行協會 ICBA 則提告 OCC，質疑加密公司取得國家信託銀行牌照的法源與監理差異。加密業者進入金融體系後，保管資格與銀行牌照各自附帶多少責任，仍有爭議，草案與訴訟都還沒有定案。
台灣的跨機構服務，也有一些比較不顯眼的進度。凱基證券與將來銀行透過客戶同意共享資料，簡化開戶與資金往來；集保則開始以 ISO 20022 格式傳送股東會英文議案給國際投票機構。前者減少重複填寫，後者讓接收端能用一致格式處理資料。金融服務要跨機構延伸，資料能否被合法取得、被另一套系統讀懂，仍是實際運作時必須完成的工作。
更多相關重要的新聞內容，可以繼續往下閱讀，大家有什麼想法或意見，也可以告訴馬克。
跨業信用資料交換預計 10 月底啟用，金管會澄清未祭四貸同堂管制
#信用資訊
【1】聯徵中心與證交所的跨業信用查詢機制預計 10 月底啟用，協助銀行與券商掌握客戶的負債情形及信用風險。外界將這項安排解讀為管制「四貸同堂」，金管會澄清並未推出相關管制措施，銀行取得更多信用資訊，也不代表客戶可借款的額度必然減少。
「四貸同堂」指投資人同時透過房貸、房屋增貸、信貸及股票融資質押等管道籌資。銀行受理個人貸款時，仍須依授信 5P 原則，評估負債、資金用途與還款能力等條件，並辦理風險管理；房貸另須遵守既有的不動產放款規定，資料交換並未取代這些審查要求。
來源：工商時報
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遠銀 Bankee 推「幣須貸」，認列加密資產作為財力證明
#數位金融
【2】據動區報導，遠東商銀 Bankee 推出無擔保循環型信貸「幣須貸」，可認列申請人本人於 MaiCoin、MAX 帳戶內的 BTC、ETH、USDT 作為財力證明，最高額度為新臺幣 150 萬元、期間一年。加密資產在這項產品中用於證明財力，並非作為貸款抵押品。
報導列出的條件包括：上班族近三個月在遠銀的往來資產餘額須連續達 100 萬元，且本職年收入達 100 萬元；自營業主的往來資產須連續達 300 萬元。資產折算方式與核貸條件仍依銀行授信審核，額度上限也不等於每位申請人都能取得，持有指定幣別並不足以保證核貸。
來源：動區動趨
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Robinhood 發表 AI 交易代理，規劃加密永續期貨與週末交易
#人工智慧
【3】Robinhood 在 HOOD Summit 發表 Robinhood Agents，規劃讓使用者在 App 內選擇 OpenAI 或 Anthropic 模型，透過獨立帳戶分析市場與交易股票、選擇權及加密資產。後續 Loops 功能將支援常駐指令，依設定條件執行策略，相關功能仍依推出進度開放。
代理預設須由使用者逐筆核准交易，但可關閉這項保護；推出初期不能融資，僅能動用專屬帳戶內的資金。Robinhood 另規劃向符合資格的美國客戶提供加密永續期貨，並透過 Bruce ATS 支援部分美股及 ETF 的週末交易，並非所有股票都已開放全天候買賣。
來源：動區動趨
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花旗與 Coinbase 擴大合作，串接企業法幣與穩定幣收付
#支付
【4】花旗與 Coinbase 擴大支付合作，由花旗的 Virtual Account Wallet 支援 Coinbase Virtual Accounts，讓客戶使用具備收付功能的虛擬帳戶，並將入帳法幣自動轉換為穩定幣。這項安排結合銀行基礎設施與 Coinbase 的支付服務，減少企業分別串接兩套系統的工作。
另一項合作透過 Spring by Citi，讓花旗的機構商家接受穩定幣付款。Coinbase 負責將穩定幣轉為法幣，再由花旗結算，商家無須直接持有或管理穩定幣。Coinbase 表示相關服務將先在美國推出，後續逐步擴充功能，目前尚不能視為已向所有市場的企業開放。
來源：動區動趨