一週金融科技新聞 #255｜開放證券2.0、社群變銀行
集保開放證券 2.0 上線 8 大券商開辦財力資料線上傳遞、幣託推企業級穩定幣結算服務 Bito.ONE、金管會同意南山人壽試辦抗高溫微型保單、馬斯克 X Money 以 6% 高息向美國用戶開放。
#MarkWeeklyDigest #開放證券 #社群變銀行 #二百五十五
集保結算所2026/6/8宣布「開放證券 2.0」上線，投資人在期交所完成身分驗證與授權後，能在「集保 e 手掌握」App 一站檢視期貨部位；另一項「線上傳遞財力資料」，讓投資人向券商申請調額、開信用戶時，直接線上授權把自己在其他券商的庫存與交易明細傳給對方，元大、凱基、富邦等 8 家券商即日起開辦。過去這些場景得臨櫃交紙本、或自己截圖對帳單，e 手掌握背後是 780 萬個註冊帳戶，開放銀行推了多年還卡在授權細節，證券這邊由集保直接把跨機構資料流串起來，台灣的開放金融看來有往前邁步的契機。
《虛擬資產服務法》三讀後，第一個端出來的企業級商用方案是幣託。幣託集團 7 日發布企業品牌 Bito.Enterprise，首推鎖定金融機構的穩定幣結算服務 Bito.ONE：與美元 1:1 錨定的穩定幣收付、內建幣流分析與制裁名單比對，可以直接串銀行內部系統和企業 ERP，已和四家金融機構跑先導計畫，並徵求十家企業首波試用。台灣是貿易導向經濟，幣託押的是外貿收付會變成穩定幣的剛性需求，而且選擇和銀行一起做，等於把銀行拉成通路而不是對手。
同一週，央行把穩定幣的監管框架講得更具體。總裁楊金龍表示，新台幣穩定幣監管難度較低，美元穩定幣相對複雜，初步規劃比照指定銀行的外匯管理模式來規範。#254 我們談過專法三讀後真正的變數在 9 部子法，這週業者先卡位場景、央行先畫出外匯管理這條線，看來各方都不想等子法出爐才動。
保險圈出現一張不太一樣的保單。金管會 5 月底同意南山人壽試辦「抗高溫」微型保險，7 月 1 日開辦一年，由社福單位擔任要保單位，經濟弱勢者因中暑、熱衰竭等熱傷害住院，定額給付一萬元，首波從台南的低收入戶和領津貼長者開始。現行微型保險只涵蓋人身保險與傷害險，熱傷害屬健康險，得走業務試辦才放得進來。環境部同週也把金融通路拉進避暑服務網，第一銀行 82 處分行加入「Cool Map」開放民眾避暑。氣候調適開始變成保險與銀行的服務項目，之後或許會有更多險種循試辦這條路放行。
國際上最熱鬧的是馬斯克的 X Money。6 月底向美國 X Premium 訂閱戶開放，存款 6% 年化收益、3% 回饋金屬 Visa 卡、平台內轉帳免費、還能提前兩天領薪。X 自己不是銀行，存款放在合作的 Cross River Bank，靠 41 個州的匯款業執照營運。參議員華倫（Elizabeth Warren）4 月就發函質疑，聯邦基準利率才 3.5% 到 3.75%，6% 的利息從哪來，何況 Cross River 2023 年吃過 FDIC 的糾正令。高息多半是搶客補貼，馬斯克要的是把社群流量直接變成金融帳戶，補貼燒完之後拿什麼留人，或許才是真的問題。
監管機關這週也各自對 AI 出了手。聯準會新主席 Kevin Warsh 成立「生產力與就業」任務小組，找來 a16z 創辦人 Marc Andreessen 研究 AI 對生產力與就業的影響，作為貨幣政策參考；英國金融行為監管局（FCA）則警告金融業導入大模型已像軍備競賽，點名 ChatGPT、Claude、Gemini 這類基礎模型該納入金融場景監管。一邊把 AI 當成要理解的總體變數，一邊把 AI 當成要管的風險來源，央行和監管機關的分工起來。
穩定幣在美國這頭也有進展。通貨監理署（OCC）批准 Circle 成立國家信託銀行，USDC 的儲備管理正式納入聯邦監管。#233 我們談過五家加密公司排隊申請 OCC 牌照，Circle 是第一家真的把國家信託銀行開出來的。發行商主動走進銀行監管體系，換到的是機構客戶最在意的官方背書，這條銀行化的路，看來其他大型發行商也得跟著走。
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集保「開放證券 2.0」上線，8 大券商開辦財力資料線上傳遞
#金融科技 #證券
【1】集保結算所 8 日宣布「開放證券 2.0」正式上線，攜手期交所、券商公會推出兩項服務：投資人透過期交所「交易人個人資料查詢系統」完成身分驗證與授權後，可在「集保 e 手掌握」App 一站檢視期貨開戶、部位餘額與成交資料；「線上傳遞財力資料」則讓投資人申辦調高額度、開立信用戶時，線上授權把其他券商的資產庫存與交易明細直接傳給受理券商。首波元大、凱基、富邦、永豐金、國泰、群益金鼎、玉山與合庫 8 家券商即日起開辦。
集保 e 手掌握累積逾 780 萬個證券帳戶註冊，本來就是台灣股民的資產整合底座，這次等於把「查資料」升級成「資料替你辦事」。過去跨券商認列財力得臨櫃交紙本或截圖對帳單，資料片段還有外流風險；線上傳遞走授權同意，資料從機構直接到機構。開放銀行的第三方服務推了多年聲量有限，證券版由集保這個市場基礎設施自己下場串接，跨機構資料共享在證券市場看來會先變成日常。
幣託推企業級穩定幣結算 Bito.ONE，徵十家企業首波試用
#穩定幣 #虛擬資產
【2】幣託集團 7 日宣布推出企業級虛擬資產品牌「Bito.Enterprise」，首發鎖定金融機構的穩定幣結算服務「Bito.ONE」，提供與美元 1:1 錨定的穩定幣收付，可串接銀行內部系統與企業 ERP 管理介面，全面導入 AML/CFT 標準、內建機構級幣流分析引擎，每筆收款即時比對國際制裁名單並攔截異常交易。幣託已與四家金融機構展開先導計畫，並公開徵求十家企業加入首波試用。創辦人鄭光泰表示，《虛擬資產服務法》三讀後法規與市場信心成熟，是推出企業級服務的時點。
台灣 2025 年進出口總值達 1.12 兆美元，幣託預期穩定幣收付會成為國際貿易的剛性需求，Bito.ONE 的定位是讓企業透過合作銀行就能開通穩定幣收付，不必自己操作區塊鏈錢包。專法通過後，銀行圈已傳出成立專案小組研究虛擬資產的清算與保管，這週 VASP 業者反過來把方案送到銀行門口。穩定幣在台灣怎麼落地，看來會先在銀行與交易所的合作關係裡長出雛形。
金管會同意「抗高溫」微型保單試辦，中暑住院有得賠
#保險 #金融創新
【3】金管會保險局副局長蔡火炎 7 日說明，已於 5 月 28 日同意南山人壽試辦「團體微型熱傷害住院關懷健康保險」，7 月 1 日開辦、試辦期一年。保單由社福單位擔任要保單位並負擔保費，採單一費率，被保險人限低收入戶、中低收入戶家庭成員，以及領取中低收入老人生活津貼的長者，因中暑、熱衰竭、熱暈厥、熱痙攣等熱傷害住院治療，定額給付一萬元保險金，首波從台南市開始。
現行法規把微型保險限定在人身保險與傷害險，熱傷害在醫學上屬疾病、歸健康險，只能透過業務試辦放行，這也是繼癌症保單之後第二張微型醫療險。環境部同步擴大「Cool Map」抗高溫地圖，首度攜手金管會把銀行納入室內涼爽點，第一銀行選出 82 處分行提供飲水、空調與座椅。極端高溫從天氣議題變成金融服務的設計參數，氣候調適型保單或許會是下一波微型保險試辦的主軸。
馬斯克 X Money 上線：6% 高息、3% 回饋，把銀行帳戶嵌進社群
#支付 #金融科技
【4】馬斯克旗下 X Money 6 月 25 日向美國 X Premium 訂閱戶開放、29 日擴大推送，存款一律享 6% 年化收益（APY），無上限、無最低餘額、無鎖定期；黑色金屬 Visa 卡「X Card」消費享 3% 無限回饋，平台內 P2P 轉帳、電匯與 ATM 提款免手續費，設定薪轉還能提前兩天領薪。存款由紐澤西州的 Cross River Bank 保管，Premium+ 訂閱戶的存款會自動分散到多家 FDIC 會員銀行，保障合計最高 1,000 萬美元。
X 本身不是銀行，靠的是 X Payments 在 41 個州取得的匯款業執照，紐約州與麻州都還沒放行。參議員華倫 4 月發函質疑，基準利率 3.5% 到 3.75% 的環境下，6% 利息的資金從哪裡來，並點名 Cross River 2023 年曾因公平放貸缺失收到 FDIC 糾正令。高息多半是取得用戶的補貼，重點在把 X 的社群流量轉成金融帳戶。監管的態度，加上補貼退場後的留客能力，決定這場社群銀行實驗能走多遠。