一週金融科技新聞 #239｜養龍蝦進金融、加密資產大分類
金管會擬出「養龍蝦安全手冊」回應 AI 代理進金融業、萬事達卡與 TWEX 導入台灣加密支付三大場景、Stripe 支付公鏈 Tempo 推出 AI 機器支付協議、SEC 發布加密資產五大分類框架。本週主軸是「收編」，從監管定義到支付軌道，加密與 AI 正式進入搶位置的實戰。
#MarkWeeklyDigest #AI代理支付 #二百三十九
本週金融科技的主軸是「收編」。SEC 將 16 種代幣收入「數位商品」的法律框架，金管會著手將闖入金融業的 AI 代理納入監管視野，萬事達卡和 Stripe 則把穩定幣與機器支付收進全球支付版圖。過去幾週是個案式的批准和試點，這週直接跳到建立分類體系、砸錢收購基礎設施、上線正式主網，力道明顯提升了。
SEC 新主席 Atkins 發布上任以來首份重大政策，將加密資產劃分為五大類別，把比特幣、以太坊、XRP、Solana 等 16 種代幣明確歸類為「數位商品」，挖礦、質押、空投也被排除在證券法之外。CFTC 同步發布協調聲明，兩大監管機構罕見同調。這份框架真正的價值在於它建立了一套分類語言，往後任何新代幣上市，業者和律師都能依據同一套標準判斷該走哪條合規路線，而不是等 SEC 來告你才知道答案。Gensler 時代那套「先起訴、再定義」的做法，到這裡可以說正式收場了。
穩定幣這邊，兩家支付巨頭在同一週做出了方向一致的動作。萬事達卡大手筆收購穩定幣基礎設施新創 BVNK，拿下鏈上 B2B 支付的技術底層；PayPal 則將旗下穩定幣 PYUSD 擴展至全球 70 國，連散戶持幣都能生息。兩年前這些公司還在觀望，現在已經在搶基礎設施。穩定幣對它們來說早就不是「要不要碰」的問題，而是自家支付網路如果不接上鏈，遲早被繞過去。
支付的另一條新戰線是機器對機器。Stripe 與 Paradigm 孵化的支付公鏈 Tempo 上線主網，推出「機器支付協議（MPP）」，讓 AI 代理人可以自主購買算力、調用 API、按用量付費，全程不需要人按確認鍵。Visa、OpenAI、Shopify、渣打銀行都已加入生態系。傳統的信用卡和銀行轉帳是為人設計的，一筆交易至少幾毛錢、幾秒鐘，但 AI 代理需要的是每秒數千筆、每筆不到一分錢的微型支付。Tempo 切入的正是這塊傳統金融碰不到的空白。
AI 代理的影響也從科技圈蔓延到金融業。OpenClaw「養龍蝦」風潮在台灣快速延燒，券商和分析師開始用 AI 代理跑研究，立委在財委會直接問金管會：龍蝦可以下單嗎？出錯誰負責？金管會主委彭金隆坦言已有專責單位在研究，擬出安全手冊。不過 AI 進金融的現實比預期複雜得多：匯豐銀行打算裁 2 萬個後勤職位押注 AI 自動化，但 Block 在以 AI 為由砍掉 4000 人後不到一個月就悄悄把部分員工請回來。能自動化的工作確實會被取代，但組織裡那些靠經驗判斷、跨部門溝通的環節，目前還沒有哪個 AI 代理接得住。
台灣的虛擬資產生態也在加速成形。金管會主委彭金隆透露《虛擬資產服務法》已在行政院審查，拚今年過關，穩定幣子法最快半年後上路；同一週，萬事達卡與台哥大旗下 TWEX 簽署 MOU，導入加密支付卡等三套方案。法規和商業布局同步到位，台灣加密支付落地的時間表已經越來越具體。其他方面，LINE Pay Money 上線不到四個月衝破 300 萬用戶，電支市場格局正在改寫；亞資中心提前達成二年目標；央行連八凍利率但楊金龍罕見放鷹，暗示第二季可能預防性升息。
更多相關重要的新聞內容，可以繼續往下閱讀，大家有什麼想法或意見，也可以告訴馬克。
金管會關注「養龍蝦」風潮，擬出金融業 AI 代理安全手冊
#AI
【1】科技圈爆紅的 AI 代理軟體 OpenClaw 延燒到金融業，引發監管關注。立委賴士葆在立法院財委會質詢指出，國內股市分析師和券商已開始使用 OpenClaw，該軟體可透過自然語言指令直接控制電腦執行各項操作，包括收發郵件、管理日程、經營社群等任務，質疑若用於下單出錯怎麼辦。金管會主委彭金隆回應，金管會內部已注意到此現象，有專責單位正在研究，強調金融業對新科技應用本就有資安與內控規範，若影響經營安全就要有安全手冊。
OpenClaw 由奧地利工程師 Peter Steinberger 創建，今年 1 月開源後迅速走紅，其標誌性的龍蝦圖案讓使用者戲稱安裝過程為「養龍蝦」。不同於傳統聊天機器人，OpenClaw 能讀取瀏覽器、操作應用程式、存取檔案，是真正能「動手做事」的 AI 代理。然而資安業者警告，OpenClaw 預設的安全配置相當脆弱，存在提示注入與資料外洩風險，一旦駭客找到突破口即可取得系統控制權。金融業涉及大量敏感資料與交易操作，金管會此前已發布金融業運用 AI 指引，此次「養龍蝦安全手冊」預計在既有基礎上進一步針對 AI 代理的特殊風險細化規範。
-
萬事達卡 × TWEX 簽 MOU，台灣加密支付三大場景即將上線
#加密貨幣 #支付
【2】萬事達卡宣布與台灣大哥大全資子公司富昇數位簽署合作備忘錄，聚焦三大應用場景。第一，導入 Crypto Credential 加密貨幣身份憑證，以簡單別名取代複雜的錢包地址，結合身份驗證降低鏈上轉帳門檻。第二，透過 Multi-Token Network（MTN）多代幣網路串接區塊鏈與傳統金融體系，讓銀行和金融機構可透過 API 接入跨生態系的數位資產結算服務。第三，推動 Crypto Card 加密支付卡計畫，讓持卡人在全球超過 1.5 億個萬事達卡商戶直接以虛擬資產消費，無須先兌換成法幣。
富昇數位旗下的 TWEX 是國內首家由大型企業集團打造的虛擬資產交易所，2025 年 5 月上線、今年 1 月開放全民使用後選擇與萬事達卡攜手，目標是將加密貨幣從「交易所裡的資產」變成「日常可用的支付工具」。台灣大總經理暨富昇數位董事長林之晨表示，雙方合作源於在合規前提下讓虛擬資產更安全地被大眾使用的共識。隨著台灣《虛擬資產服務法》拚今年過關、穩定幣子法預計半年後上路，這項合作正好卡在法規即將到位的時間點，為台灣加密支付的落地搶下先機。
-
Stripe × Paradigm 支付公鏈 Tempo 上線主網，推出 AI 機器支付協議
#支付 #區塊鏈
【3】由加密風投巨頭 Paradigm 與支付巨頭 Stripe 共同孵化的支付公鏈 Tempo 正式上線主網，同步推出「機器支付協議（Machine Payments Protocol, MPP）」。MPP 的核心是讓 AI 代理人能自主購買算力、獲取數據或調用 API，無需人工干預即可完成請求、授權與結算。Tempo 還引入名為「Sessions」的新機制，概念類似軟體界的 OAuth 授權：使用者只需授權一次，AI 代理人即可在設定的限額內進行連續微型支付，數千筆交易匯總為單筆鏈上結算，讓真正的「按使用量付費」在網際網路規模下成為可能。
Tempo 的生態系展現了驚人的號召力。Visa 已擴展 MPP 以支援其卡片網路，Mastercard、Revolut、Nubank 與渣打銀行正探索將跨境匯款轉向 Tempo。OpenAI 與 Anthropic 等模型供應商正利用該基礎設施讓 AI 自主處理支付流，Shopify、DoorDash 及 Ramp 也在測試嵌入式金融方案，Lightspark 更將 MPP 延伸至比特幣閃電網路。Tempo 主打次秒級結算、手續費低於 0.001 美元，上線之初即整合超過 100 項服務。支付不再只是人與人之間的行為，機器對機器的自主結算正在成為新的基礎設施層。
-
SEC 發布加密資產五大分類框架，大多數代幣不再是證券
#監管
【4】美國 SEC 主席 Atkins 發布上任以來首份重大政策，以 68 頁的聯合解釋指引將數位資產劃分為五大類別：「數位商品」（以比特幣為代表）、「數位收藏品」（NFT、遊戲道具）、「數位工具」（會員資格、門票、身份憑證）、「穩定幣」（依 GENIUS Act 許可發行者豁免），以及「數位證券」。五類之中只有最後一類仍受完整證券法管轄。SEC 同步將比特幣、以太坊、XRP、Solana、Cardano、Dogecoin 等 16 種代幣明確列為數位商品，並點名挖礦、質押、空投三類活動不構成證券發行，等於推翻 Gensler 時代對 Kraken 質押業務開罰的執法邏輯。
框架也為新創提供安全港條款，成立未滿四年且融資規模在一定門檻以下的項目可適用豁免，讓創新型計畫在法規定型前先行運作。CFTC 同步協調發布，主席 Selig 直接喊話：「太久以來，美國的建設者一直在等待明確指引，是時候在美國建設了。」不過，這份指引本質上是解釋性文件，SEC 預計在數週內提交逾 400 頁的正式規則草案，經公開評論後才具完整法律效力。Gensler 時代積累的重大訴訟（Coinbase、Ripple、Binance 等）是否受此框架影響仍待觀察。監管轉向已成定局，但能否真正落地，最終取決於國會是否跟進立法。