一週金融科技新聞 #230｜支付防詐升級、穩定幣監管分歧
悠遊卡首創支付大數據解決剩食問題、逾 10 家銀行 ATM 導入遮臉偵測防詐、跨鏈科技獲合庫創投注資將導入穩定幣跨境金流、美國 CLARITY Act 因 Coinbase 反對延後投票。
#MarkWeeklyDigest #基礎建設 #二百三十
本週金融科技的關鍵詞是「基礎建設」。從台灣支付業者強化防詐機制、大數據應用於 ESG 議題，到傳統金融機構注資區塊鏈企業，再到美國穩定幣監管的激烈角力，各方都在為下一階段的金融生態奠定基礎。
台灣支付產業本週動作頻頻。悠遊卡公司推出「環保即食行動」，首創以支付大數據推播解決剩食問題，1 月 19 日起串聯悟饕、爭鮮等 18 個據點，讓臨期鮮食即時觸及附近消費者。防詐措施也同步升級：超過 10 家銀行的 ATM 導入臉部遮蔽偵測，戴口罩或安全帽領錢會發出警示音；街口支付則啟用「收款人戶名顯示」機制，讓轉帳前多一道確認防線。藍新集團發表 SoftPOS 服務，讓手機、平板直接變身收銀台，支援超過 40 種支付方式。
傳統金融與區塊鏈的融合持續深化。跨鏈科技獲合庫創投注資，成為台灣傳統金融機構投資 VASP 的指標案例，未來將導入穩定幣跨境金流場景。奧丁丁則取得美國內華達州 MTL 執照，合規覆蓋擴展至全美 41 州。純網銀方面，LINE Bank 開業 4.7 年終於達成單月獲利，成為台灣第一家實現盈利的純網銀。
美國穩定幣監管陷入僵局。原定 1 月 15 日的 CLARITY Act 參議院投票，在 Coinbase 執行長公開反對後緊急延後。爭議焦點在於法案禁止交易所對穩定幣持有者提供收益（yield），Coinbase 警告這是「毒丸條款」，將嚴重打擊產業競爭力。同一時間，以太坊創辦人 Vitalik 也撰文指出去中心化穩定幣的三大結構性問題：過度依賴美元、預言機脆弱、質押收益競爭。英國則展現不同態度，FCA 穩定幣沙盒申請於 1 月 18 日截止，將穩定幣支付列為 2026 年優先事項。
國際支付版圖也有重大變動。JPMorgan Chase 宣布接手 Apple Card，取代虧損累累的 Goldman Sachs，接管超過 200 億美元的信用卡貸款，預計 24 個月內完成轉移。這標誌著 Goldman Sachs 消費金融策略的失敗，也讓 JPMorgan 進一步鞏固其在支付領域的主導地位。
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悠遊卡「環保即食」上線，以支付大數據解決剩食問題
#支付 #ESG
【1】悠遊卡公司宣布，由數發部數位產業署指導的「環保即食行動」將於 1 月 19 日正式上線，這是全台首創透過「支付大數據推播」解決剩食問題的數位轉型案例。首波攜手悟饕池上飯包及爭鮮 gogo，目前已有 18 個據點加入，特別選定捷運站內或周邊，主打通勤族下班順手帶走的便利性。
運作機制結合悠遊卡多年累積的交通與消費數據：當店家推出限時賞味的鮮食餐點時，系統會即時推播優惠資訊至附近的悠遊付 App 用戶，讓仍在賞味期的鮮食可以被即時享用，減少食物浪費。悠遊卡公司目前擁有約 390 萬電支用戶，在北部交通支付市占率高達九成，這項服務展現支付數據在 ESG 領域的創新應用，也為支付業者開闢商業與永續兼顧的新模式。
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防詐再升級！逾 10 家銀行 ATM 偵測遮臉示警，街口導入收款人戶名
#防詐 #支付
【2】為防止詐騙集團車手戴口罩、安全帽妨礙錄影蒐證，金管會鼓勵金融機構設置「防詐 ATM」，目前已有超過 10 家銀行響應，包括兆豐、中信、合庫、彰銀、一銀、國泰世華、永豐等，全台合計約 500 多台 ATM 導入臉部遮蔽偵測功能。民眾若戴著口罩、安全帽或墨鏡操作 ATM，系統將發出警示音提醒，只要露出全臉即可繼續提款，不影響一般使用。
電子支付端也同步強化防詐。街口支付正式啟用「收款用戶名顯示」機制，轉帳前會以遮罩方式顯示部分收款人姓名，讓使用者可在不揭露完整個資的前提下，確認收款對象是否正確，降低資金誤流向詐騙帳戶的風險。這項防詐 ATM 試辦將進行至 6 月底，金管會 7 月將檢討成效，評估是否擴大推行。
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跨鏈科技獲合庫創投注資，下一步導入穩定幣跨境金流
#穩定幣 #區塊鏈
【3】跨鏈科技宣布與合庫創投完成投資簽約，成為台灣傳統金融機構投資虛擬資產服務業者（VASP）的指標案例。跨鏈科技是全台 9 家 VASP 業者中，少數同時取得 4 項營業許可的公司，在法遵能力、資安管理與技術整合上展現完整布局，這也是促成合庫創投注資的關鍵。
跨鏈科技法務長林容以表示，下一步將導入穩定幣跨境金流場景，利用穩定幣改善傳統跨境金流成本高、速度慢及不透明的長期問題。她認為，虛擬資產不應僅停留於投機市場，而應回歸金融基礎建設角色。跨鏈科技將以「合規、安全、技術創新」為核心，協助企業在符合法規下，將比特幣與穩定幣導入跨境金流、資金調度與企業財務管理場景，推動台灣邁向新世代跨境金融基礎建設。
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美國 CLARITY Act 參議院投票延後，Coinbase 反對「穩定幣禁止付息」條款
#加密貨幣 #監管
【4】美國參議院銀行委員會原定 1 月 15 日審議的《CLARITY Act》（數位資產市場明確法案）投票緊急延後，主因是 Coinbase 執行長 Brian Armstrong 在投票前數小時公開反對。Armstrong 表示，法案中禁止交易所對穩定幣持有者提供收益（yield）的條款是「毒丸條款」，若不修改，產業「寧可沒有法案，也不要壞法案」。
這項爭議與先前《GENIUS Act》的穩定幣付息禁令一脈相承：發行方不得付息，但交易所是否能提供獎勵成為灰色地帶。銀行業擔憂穩定幣分食存款市場，加密產業則警告過度限制將削弱美國競爭力。參議員 Tim Scott 仍樂觀表示，CLARITY Act 將在期中選舉前完成立法，但法案如何在銀行業與加密產業間取得平衡，仍是未知數。同一時間，英國 FCA 穩定幣沙盒申請於 1 月 18 日截止，展現更積極擁抱穩定幣創新的態度。