一週金融科技新聞 #228｜電支進軍捷運、臺銀黃金代幣化
北捷乘車碼 1/3 上線支援 17 家電支業者、金管會發布金融資安藍圖鎖定 AI 與量子密碼、臺銀領軍 9 家銀行完成黃金 RWA 代幣化實證、中國數位人民幣元旦起開放存款生息。本週金融科技的關鍵詞是「落地」，從電支進軍交通、監管框架出爐到區塊鏈商業化，過去幾年的規劃正在跨年週集中兌現。
#MarkWeeklyDigest #電支攻交通 #二百二十八
本週是 2025 年的最後一週，也是 2026 年的開端。回顧這七天的金融科技動態，可以用一個詞概括：「落地」。無論是電子支付進軍大眾運輸、監管框架密集出爐，還是傳統金融擁抱區塊鏈，過去幾年的試驗與規劃，正在這個跨年週集中兌現。
最具象徵意義的是北捷乘車碼正式上線。1 月 3 日起，台北捷運與雙北公車全面開放 QR Code 支付，支援 17 家電支業者。一卡通 iPASS MONEY 更因此成為首家串接全台交通路網的電支品牌。這不只是支付場景的擴張，更標誌著電子支付從「消費」走向「通勤」，從可選變成日常。
監管面則是政策密集期。金管會在年底祭出 8 大新制元旦上路，涵蓋壽險、產險、證券、銀行等多個領域；同時發布「金融資安韌性發展藍圖」，鎖定 AI 與量子密碼兩大前瞻議題。電支公會則成立打詐小組，從「預防、偵測、應變」三面向強化防詐，配合打詐專法修正條文 1 月 1 日施行。這些措施顯示，監管機構正在為金融科技的下一階段發展建立框架。
區塊鏈落地也有突破。臺灣銀行領軍 9 家金融機構完成貴金屬 RWA 代幣化聯合實證，成功驗證「跨行鏈上黃金交易」的可行性，金管會態度正向，鼓勵申請試辦。這是台灣銀行業首次以聯合實證形式探索現實世界資產上鏈，意義不只在技術驗證，更在於打開傳統金融與區塊鏈融合的大門。
國際市場則呈現「分歧」。中國宣布數位人民幣元旦起開放「存款生息」，全球 CBDC 首創，直接對標穩定幣的收益功能；韓國則因銀行與金融委員會意見分歧，暫緩韓元穩定幣發行，錯失亞洲首發機會。同一時間，韓國加密市場也面臨震盪：大量資金外流海外交易所，監管擬限縮四大交易所大股東持股，本土業者增長停滯。這兩個案例形成對比：中國以國家力量主導數位貨幣發展，韓國則在開放與監管間拉扯。
回顧 2025 年加密市場，比特幣與以太坊現貨 ETF 是最大亮點，XRP 等更多幣種也加入 ETF 申請行列。川普家族的加密布局則在這一年快速擴張：從 DAT 金庫公司、代幣化股票，到 WLFI 進軍格鬥運動，政治與加密的邊界持續模糊。
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北捷乘車碼 1/3 上線！17 家電支業者支援，全台通行里程碑達成
#支付
【1】台北捷運與雙北公車自 1 月 3 日起全面開放 QR Code 乘車碼服務，支援悠遊付、全支付、全盈+PAY、一卡通 iPASS MONEY 等 17 家電子支付業者。民眾只要開啟手機 App，掃描 QR Code 即可進出站，不再需要攜帶實體卡片。各業者也祭出優惠搶客：全支付推出最高 50% 回饋、全盈+PAY 加碼送 888 元儲值金、悠遊付首搭最高享 50% 回饋金。
這項服務整合了 TWQR 銀行支付，讓乘車碼成為電支業者的兵家必爭之地。其中，一卡通 iPASS MONEY 率先實現「全台通行」，成為首家串接全台交通路網（台北捷運、雙北公車、高雄捷運、高雄輕軌、各縣市公車）的電子支付品牌。這不僅是支付場景的擴張，更響應政府推動數位支付整合綠色交通的政策，透過減少紙票使用降低碳排放，讓科技成為推動永續發展的助力。
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金管會發布金融資安藍圖，鎖定 AI 與量子密碼兩大前瞻議題
#AI #資安
【2】金管會在年底發布「金融資安韌性發展藍圖」，預計自 2026 年起分 4 年階段推動。這份藍圖新增「前瞻部署」構面，鎖定兩大新興科技挑戰：AI 系統安全防護與後量子密碼（PQC）遷移。金管會規劃研訂相關參考指引，協助金融業因應生成式 AI 帶來的資安風險，以及未來量子電腦可能破解現行加密技術的威脅。
這份藍圖是金管會繼 2021 年「金融資安行動方案」後的升級版本，從過去的「資安治理」擴展到「資安韌性」，強調金融業不只要防護，更要具備遭受攻擊後快速恢復的能力。搭配同期發布的銀行公會 AI 作業規範修正版本（擴大適用至所有涉及客戶資料的 AI 應用），顯示監管機構正積極為金融科技的下一階段建立治理框架，在鼓勵創新的同時強化風險管控。
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臺銀領軍 9 家銀行完成黃金 RWA 代幣化實證，金管會鼓勵申請試辦
#區塊鏈
【3】臺灣銀行發起並主導的「貴金屬業務運用 RWA 代幣化技術跨行應用聯合實證」專案，於 12 月 30 日正式完成期末成果驗證。這項專案邀集土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、臺灣中小企銀、永豐銀行、中國信託銀行及將來銀行共 9 家金融機構參與，在金融科技創新園區輔導下，與技術夥伴 BSOS（灣谷科技）協作完成。
實證結果顯示，團隊成功在模擬環境中驗證「跨行鏈上黃金交易」的可行性，透過智能合約技術實現「即時同步交割（DvP）」的作業雛型。更重要的是，實證團隊開發出一種新型態的數位憑證機制，未來若持數位憑證至指定分行驗證，可更有效率地跨行提領實體黃金，解決過去跨行提領面臨的高昂時間與費用成本。與會人士透露，金管會對驗證結果態度正向，鼓勵參與機構申請業務試辦。
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中國數位人民幣元旦起開放「存款生息」，全球 CBDC 首創
#穩定幣
【4】中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行六大國有銀行同步宣布，自 2026 年 1 月 1 日起，數位人民幣實名錢包餘額將可享活期存款利息，計結息規則與普通活期存款完全一致。這是全球央行數位貨幣（CBDC）首次開放存款生息功能，讓數位人民幣從「數位現金」正式升級為「數位存款貨幣」。
這項政策意義深遠。過去數位人民幣被定位為 M0（流通現金），放在錢包裡的錢會被通膨侵蝕；如今可獲得穩定收益，直接對標穩定幣的生息功能。Coinbase 政策長公開警告，這代表中國正在加速建構數位貨幣基礎設施，若美國穩定幣監管失策，美元在未來數位金融體系的主導地位可能面臨嚴峻挑戰。在川普重返白宮、全球金融版圖加速碎片化的背景下，這場數位貨幣競賽的戰略意涵不容小覷。