一週金融科技新聞 - 223 #AI房貸 #生物辨識支付 #加密貨幣ETF #歐元穩定幣
美國對台關稅20%塵埃落定，金融科技創新不停歇；金管會開放數位保險申設，5家業者積極探詢；銀行點數經濟改革啟動，同家銀行點數可整併；玉山攜手Google推AI房貸顧問，萬事達卡生物辨識支付取代OTP；美國SEC鬆綁加密ETF標準，德意志銀行推出EURAU穩定幣搶市。
#MarkWeeklyDigest #關稅衝擊 #二百二十三
本週美國正式公布對台灣課徵20%關稅，這個數字雖然高於日韓的15%，卻比市場最悲觀預期的32%緩和許多，然而，這個「暫時性」稅率背後，隱藏著更深層的產業結構挑戰。
關稅衝擊最直接的是傳統製造業，但真正的壓力點在於半導體產業的232條款。當消費性電子產品需求對價格敏感，20%的成本增加可能直接影響台灣科技產品的競爭力。更關鍵的是，若日韓在後續談判中獲得更優惠待遇，台灣廠商將面臨不對等的競爭環境。這也解釋了為何金管會迅速啟動專案小組評估，並強調銀行體系有足夠韌性承受產業調整的衝擊。
在關稅談判持續進行的同時，台灣金融業正悄然進行結構性變革。數位保險公司的開放申設，標誌著監管思維的轉變。金管會大幅降低資本額門檻至5-10億元，並有5家業者積極探詢，這不僅是保險業數位轉型的催化劑，更可能重塑整個保險價值鏈。當傳統保險公司還在思考如何數位化時，新進業者已準備用科技顛覆既有的商業模式，或許將迫使整個產業加速創新，從產品設計、風險評估到理賠流程，都將面臨重新定義。
金融業的客戶體驗革新也在加速推進。銀行點數經濟長期以來被詬病分散難用，如今銀行公會通過自律規範，允許同家銀行的點數可以整併使用。這看似微小的改變，實則反映金融業對客戶黏著度的重新思考。當點數從「雞肋」變成真正的價值載體，銀行將能創造更多元的生態系統。更重要的是，這可能是銀行業邁向「超級App」的第一步，透過點數串連支付、理財、生活等多元場景
國際金融戰場的新戰線正在形成。兆豐銀行董事長董瑞斌直言穩定幣是「不公平商品」，點出台灣對這波數位貨幣浪潮的擔憂。當美國將穩定幣視為鞏固美元霸權的新工具，香港積極推動穩定幣條例搶佔亞洲金融中心地位，台灣的保守態度形成鮮明對比。然而，這種謹慎也有其道理，穩定幣的發行方享有鑄幣稅利益，卻將風險轉嫁給使用者。在監管框架尚未完善前，台灣選擇觀望或許是明智之舉，但也必須警惕被邊緣化的風險。
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玉山銀行導入AI房貸顧問，24小時智慧諮詢顛覆傳統服務
#AI房貸
【1】玉山銀行與Google Cloud合作推出「AI房貸顧問」服務，透過生成式AI技術分析市場資訊，結合檢索增強生成（RAG）技術與專家團隊知識，為客戶提供即時且專業的房貸諮詢。這項創新不僅提升服務效率，更重要的是將原本需要臨櫃諮詢的複雜金融產品，轉化為24小時隨時可得的智慧服務。
此舉反映出台灣金融業在AI應用上的積極態度，特別是在房貸這類高價值、高複雜度的金融產品上。透過AI技術降低資訊不對稱，讓消費者能更容易理解房貸條件與選擇，這不僅是服務升級，更可能改變傳統房貸業務的競爭格局，促使其他銀行加速導入類似技術。
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萬事達卡生物辨識支付登台，2030年全面取代OTP驗證
#生物辨識支付
【2】萬事達卡宣布在台推出三大智慧支付創新，其中最受矚目的是全台首個生物辨識驗證系統，將逐步取代傳統OTP驗證。透過代碼化技術與生物辨識的結合，不僅提升交易安全性，更大幅改善用戶體驗。此外，單一支付憑證功能讓消費者能在不同裝置間無縫切換，加密貨幣支付卡計畫則展現對新興支付趨勢的前瞻布局。
這項技術革新的意義不僅在於便利性提升，更代表支付安全架構的根本性轉變。當指紋、臉部辨識成為支付驗證的主流，不僅降低密碼被盜用的風險，也為未來無密碼社會奠定基礎。萬事達卡設定2030年為全面普及目標，顯示這不是短期行銷噱頭，而是長期戰略布局。
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美國SEC鬆綁加密ETF，60天內實施通用上市標準
#加密貨幣ETF
【3】美國SEC準備實施加密貨幣ETF的通用上市標準，預計在60天內生效。這項政策轉變意味著更多加密貨幣項目將有機會推出ETF產品，不再侷限於比特幣和以太坊。市場分析認為，中型市值的加密貨幣如Solana、Cardano等可能成為下一波受益者。
此舉反映美國監管機構對加密貨幣態度的根本性轉變，從過去的嚴格限制走向規範化管理。通用標準的建立不僅降低發行門檻，更重要的是為機構投資者提供合規的投資管道。這可能引發全球資金重新配置，傳統金融機構將更積極布局加密資產，進一步推動數位資產的主流化進程。
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德意志銀行發行EURAU穩定幣，傳統金融巨頭搶攻數位貨幣市場
#歐元穩定幣
【4】德意志銀行旗下DWS推出的EURAU穩定幣正式上線，成為首個同時獲得歐盟MiCA法規與德國監管雙重認證的歐元穩定幣。這不僅是技術創新，更是傳統金融巨頭對數位貨幣領域的正式宣戰。EURAU的推出時機正值Tether宣布停發歐元穩定幣EURt，市場出現真空，德銀的進場可能徹底改變歐洲穩定幣市場格局。
傳統銀行發行穩定幣的意義遠超過技術層面，這代表著金融體系對區塊鏈技術的認可與整合。相較於純加密貨幣公司，德意志銀行擁有完整的合規體系與信用背書，這將大幅降低機構採用的門檻。隨著更多傳統金融機構加入，穩定幣可能從投機工具轉變為真正的支付基礎設施。