一週金融科技新聞 - 222 #反詐騙 #純網銀創新 #穩定幣 #Tether
香港穩定幣條例8月生效，50家機構搶申請牌照；台灣七銀行降數位帳戶ATM提款上限至3萬元，金管會籲兼顧比例原則；將來銀行推MyData自動核貸，LINE Bank開放美元原幣匯出；Tether宣布重返美國市場，USDT市值創1,620億美元新高。
#MarkWeeklyDigest #穩定幣監管 #二百二十二
香港8月1日實施《穩定幣條例》與美國《GENIUS法案》幾乎同步生效，這種監管同步化並非巧合。深入分析申請機構背景更能看出端倪：香港50至60家意向機構中包含中國央企和網路巨頭，而Tether選在此時宣布重返美國市場，專攻機構客戶。這反映的不只是穩定幣合規化趨勢，更是中美在構建下一代國際支付基礎設施的戰略較量。
值得注意的是兩地監管思路的差異：香港強調「避免過度炒作」並採取邀請制，顯示其更注重質量控制；美國給予外國發行商三年合規期，展現了更開放但也更具戰略性的態度。這種差異反映了兩種不同的金融中心定位：香港作為中國與國際市場的橋樑，需要更謹慎地平衡各方利益；美國則試圖通過相對寬鬆的過渡期，吸引全球穩定幣發行商進入其監管體系，鞏固美元在數位時代的霸權地位。
七家銀行將數位帳戶ATM提款上限從10萬降至3萬元，看似是防詐需求，實則反映了台灣金融監管的結構性問題。金管會雖然強調「比例原則」，但實際執行層面，銀行仍選擇最保守的做法。這種「寧可錯殺一千，不可放過一個」的風控思維，正在侵蝕台灣金融服務的競爭力。
將來銀行的MyData整合顯示，台灣的開放銀行終於從政策走向實踐。近7成信貸用戶選用MyData，核准率雙位數成長，證明了便利性對用戶的吸引力。這個案例的意義不僅在於技術創新，更重要的是驗證了一個商業模式：在高度管制的環境中，誰能在合規框架內最大化用戶體驗，誰就能獲得競爭優勢。LINE Bank的美元原幣匯出則展現了另一種策略：精準切入傳統銀行的服務盲點，用150元手續費挑戰傳統銀行的收費模式。
綜觀上週發展，台灣金融科技面臨的挑戰愈發明顯。在全球都在加速數位轉型的背景下，我們的步伐顯得過於謹慎。建議可以從三個方向突破：一是在風險可控的前提下，給予創新更多空間；二是加強與國際市場的連結，避免在標準制定中失語；三是支持本土業者的差異化創新，而非一味強調風險防範。唯有如此，台灣才能在這場全球金融科技競賽中保有一席之地。
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反詐降ATM提款上限 金管會：要兼顧比例原則
#反詐騙
【1】近期已有七家銀行陸續針對數位存款帳戶ATM提款金額上限調降，引起民眾關注。金管會銀行局副局長王允中指出，銀行調整提款金額上限主要是基於風險評估，屬於各銀行自主的風險控管行為。他特別強調，銀行在實施控管措施時必須兼顧「比例原則」，在便利性與安全性之間取得平衡，而非採取去風險化的極端處理方式。
目前已調降數位帳戶ATM提款上限的銀行包括台新、國泰世華、中信等大型銀行，多數從原本的單日10萬元降至3萬元。金管會認為，銀行應針對不同風險等級的客戶採取差異化管理，對於長期往來、交易正常的客戶應維持合理的服務水準，避免因過度防範而影響一般民眾的金融服務使用權益。
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將來銀推自動核貸，LINE Bank 推美元原幣匯出
#純網銀創新
【2】純網銀積極推出創新服務搶攻市場。將來銀行宣布推出「自動核貸」及線上「免視訊智慧對保」服務，透過系統徵審自動核貸，數分鐘內即可得知核貸金額及利率，最快只需1小時即可取得資金。將來銀行董事長郭水義表示，透過API介接數位發展部的MyData平台，經客戶同意後可直接取得財力證明資訊，目前已有近7成信貸戶選用MyData，核准率呈現雙位數成長。
LINE Bank則推出「美元原幣匯出匯款」功能，讓客戶可直接將外幣帳戶中的美元匯出至美國，無需再以新台幣換匯，單日匯款金額可達10萬美元，手續費僅需150元新台幣。根據LINE Bank內部觀察，外匯服務主要使用族群為18至40歲的「數位原生投資族」，這項服務有效降低匯率成本並減少手續費支出，滿足年輕族群的海外投資需求。
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香港穩定幣條例 8/1 生效
#穩定幣
【3】香港《穩定幣條例》將於8月1日正式生效，香港金融管理局計劃於7月28日公布《穩定幣發行人領牌制度》的詳細指引。金管局總裁余偉文特別撰文提醒市場「避免過度炒作」，強調初期僅會發放少量牌照，並警告無牌推廣將被定罪。目前已有50至60家公司表達申請意願，包括中國央企、金融機構及網路巨頭。
目前在穩定幣沙盒測試的三組機構包括圓幣創新科技、JD CoinChain Technology，以及由渣打銀行、Animoca Brands和香港電訊成立的合資公司。新條例要求穩定幣發行商必須確保儲備資產由銀行託管，並在反洗錢、資訊揭露等方面符合嚴格標準。業界預期香港可能採取邀請申請制，形成雙軌監管格局。
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Tether 將重返美國市場，為機構提供高效穩定幣交易
#Tether
【4】在川普簽署《GENIUS法案》確立美國穩定幣監管框架後，Tether執行長Paolo Ardoino宣布將重返美國市場，專注於機構客戶，為支付、銀行間結算和交易提供高效穩定幣服務。目前USDT市值已達1,620億美元創歷史新高，Tether計劃在2025年底前發行完全符合美規的「美國版穩定幣」，同時利用法案給予外國發行商的三年合規期，讓現行USDT以有限方式進入美國市場。
《GENIUS法案》要求穩定幣採全額儲備、定期審計，並遵守嚴格的AML與KYC規定。相較之下，Circle的USDC已深耕美國市場多年，擁有完整的合規牌照。Tether此次重返美國，意味著全球兩大穩定幣將在合規框架下正面競爭，預料將加速穩定幣在支付、跨境匯款與銀行間結算的應用普及。