一週金融科技新聞 - 213 #線上租房 #數據上鏈付 #跨境支付 #加密資產託管
本週金管會推出輕量沙盒計畫,放寬金融業試辦範圍,助力創新發展;亞洲資產管理中心目標設定,將在高雄設立金融特區;純網保及虛擬資產專法進展引發關注
#MarkWeeklyDigest #試辦鬆綁 #二百一十三
本週與金管會相關的政策訊息較多,內容較為詳盡,還請大家耐心閱讀。
監理沙盒的輕量化與業務試辦新規
金管會為了改善過去監理沙盒成效不彰的情況,近期提出了輕量沙盒政策,並於10月24日發布「金融業申請業務試辦作業要點」。其核心包括四個主要重點:
大幅擴大金融業者可進行業務試辦的範圍。
增加可申請試辦的金融業業別。
建立普惠金融相關案件的優先審查機制。
鼓勵金融業與國內外金融科技業者共同合作試辦,以期提升金融市場的整體發展效益。
總體來看,這些措施依然以金融業主導的創新變革為核心。放寬試辦範圍是否能促進相關創新,或強化與金融科技業者的合作,仍有待觀察。根據過去數據,金融業者對試辦業務的態度相對積極,但創新性略顯不足。此次放寬後,或許能激發更多的創新火花。
亞洲資產管理中心的發展目標
另一個值得關注的焦點是「亞洲資產管理中心」的目標出爐。政府計劃在兩年內鬆綁超過50項法規,希望台灣資產管理規模能在前兩年增加新台幣3至4兆元,最終在六年內累計增加1兆美元。
這一目標的達成需要明確的施政重點與方向,主要措施包括:
擴大投信規模。
創造國內投資機會。
開放私人銀行業務。
提高高資產客戶在台灣獲得的服務水平。
吸引更多壽險資金進入市場。
這些舉措或許將成為台灣Fintech產業轉型與重點培育的方向。
央行與財政部的相應措施
由於部分措施涉及央行職權,央行也提出了相應的開放建議,包括:
放寬高資產銀行發行結構型金融債券的銷售對象。
放寬銀行受理高資產客戶以外幣金融資產質押辦理外幣授信的限制。
開放OSU對境外客戶辦理不限用途之外幣借貸業務。
為營造有利於成為亞洲資產管理中心的環境,財政部也提出了協助發展的計劃,涵蓋金融科技及新創產業的籌資支持,並將從租稅、創新促參及綠色公債三大面向提供相關措施。此外,有立委建議將金融科技納入百億元投資方案,使國發基金依據產業創新條例來協助相關計劃的投資。
台版TISA的亮點
在眾多實施方向中,台版TISA(臺灣特色之個人投資儲蓄專戶)將成為一大亮點。過去,投信投顧公會曾向財政部爭取TISA的稅負優惠,但屢遭否決,主要因為財政部認為許多金融商品已享有稅負優惠,若再予放行,將有重複優惠之虞。
此次新版TISA的方向大幅轉變,不再爭取新增稅負優惠,而是由財政部統合各種既有金融商品的租稅優惠,例如某些標的已有10%分離課稅、高股息ETF的股利優惠等,再加上資產管理業者設計低成本基金和投資產品,這三大誘因可望促使民眾更願意透過TISA來規劃其財務需求。
高雄金融特區的設立
關於先前提及的特區問題,金管會選定亞洲資產管理中心的「金融特區」設於高雄,此舉自然引發部分立委的質疑,因高雄並不具備北部豐富的金融資源。然而,隨著高雄金融科技園區的設立,玉山、國泰世華及中信銀等銀行已計劃進駐園區。多數公股銀行表示,高資產財管業務是亞洲資產管理中心發展計劃中的前哨,並針對明年高雄金融特區的設點進行評估。
純網保的重新啟動
談到資產管理中心的議題後,我們再來看看「純網保」的議題。金管會決定重啟純網保的申請,並計劃於年底前提出「數位保險公司」的規劃方案,重新開放業者申請。彭主委認為純網保應稱為「數位保險公司」,在科技的協助下,業務仍然屬於保險範疇,但不再全然依賴數位營運,而是希望藉此引領新的經營思維,發揮保險業的「鯰魚效應」。
虛擬資產法規的進展
近期也有消息指出,在行政院的施壓下,虛擬資產服務提供者(VASP)登記制度將提前至今年12月1日實施。而關於虛擬資產專法的部分,則計劃於今年12月底研提草案,後續將進行法規預告並舉行公聽會,預計於2025年6月前將虛擬資產管理專法報送行政院。
國際動態:BRICS 峰會
國際方面,BRICS 2024峰會備受矚目,成員國聚焦於支付系統和去美元化議題。俄羅斯提出「金磚橋」計劃,旨在建立一個多邊數位結算平台,利用金磚國家央行數位貨幣進行交易。此平台採去中心化設計,以避免任何單一國家對其他成員國的金融活動進行控制,進一步強化各國的經濟主權。此外,這一系統能幫助成員國降低對美元的依賴,削弱西方制裁的影響,並促進各國在貿易和投資中使用本國貨幣或數位貨幣。
然而,這一支付系統的實施面臨諸多挑戰,尤其是在技術基礎建設和政策協調方面需要大量投入,短期內難以實現。同時,會議也討論了「R5」項目,設想以金磚國家貨幣籃子作為國際交易的定價基礎,若能順利落實,將進一步推動去美元化進程。
Tether 的法律風波
最後,《華爾街日報》報導稱,美國檢察官正在調查Tether是否違反制裁與反洗錢法,並指控USDT被非法組織用於資助毒品交易、恐怖主義及洗錢等活動,且美國財政部正考慮對其實施制裁。
對此,Tether強烈否認相關指控,稱報導毫無證據、純屬猜測,並強調公司一直與執法機構密切合作,以防止USDT被不法分子濫用。然而,考量到Tether過去存在的灰色地帶,許多人對其澄清仍抱持懷疑態度。
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icash Pay攜手JGB打造線上租房支付新體驗
#線上租房
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Chainlink攜手Swift及金融巨頭,以AI加速數據上鏈
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這項合作不僅解決了傳統金融數據分散、無標準化的挑戰,還讓使用者能透過ChatGPT等界面查看上鏈成果,無需專業區塊鏈知識。參與機構如Wellington Management指出,AI與預言機技術的結合,大幅減少了手動流程,提高營運效率並降低營運成本,將成為金融科技革新的重要一環。
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Stripe收購Bridge:強化穩定幣跨境支付佈局
#跨境支付
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Bridge創立僅18個月,已吸引Visa與SWIFT等大企業支持,並協助政府向拉丁美洲地區發放援助資金。透過虛擬帳戶與金融科技整合,Bridge已幫助全球企業與消費者降低支付成本,顯示穩定幣在全球金融體系中的潛力。此交易預計於數月內完成,或將成為全球穩定幣應用的轉捩點。
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