一週金融科技新聞 #160
2023.04.23 - 04.30 #防詐騙 #BNPL #AI #CBDC
#MarkWeeklyDigest #詐騙 #一百六十
金管會為了打擊網路詐騙有更多的措施出現，上上週針對廣告刊播者提出六大禁令，像是不能保證獲利、冒用名人招攬投資等。本週對於行動網銀轉帳服務進行縮限，包括約定帳戶生效時間、交易限額、約定組數與綁定裝置數量等等。銀行公會也針對兼職、打工、臨時工、派遣等4大類別開戶者列為高警戒，全面打擊人頭戶。
原本以為稍稍平息的銀行擠兌風暴又浮上檯面，第一共和銀行在首季財報中顯示，單季存款銳減逾40%， 3月市場恐慌期間第一共和銀行存款流失約1000億美元，失血比預期嚴重許多，股價也直接跌破$10以下。大型銀行如摩根大通與 PNC 集團正競相出手欲收購，真正的競標提交將在FDIC接管並出售第一共和銀行後開始。
香港雖然近期鼓勵加密貨幣領域進入，但香港加密新創卻有開戶困難的問題，銀行以「反洗錢」、「高風險」為由拒絕相關企業的開戶申請。這點在台灣未來相關監管規範出來之後，類似的問題應該也會越來越嚴重，馬克認為可以持續關注未來香港的做法。
最後一個事件尚未上新聞媒體，但已經在社群擴散，台灣借貸媒合平台imB 爆出假債權，根據說明會的資訊，目前公司只剩下客服人員，也無力償還利息與本金，影響的金額超過20億台幣，受害者的群組已經破千人。
這個事件不僅僅是受害者損失資金之外，對於整個P2P借貸產業後續必定會產生重大的衝擊，畢竟在2018年中國P2P借貸平台大量倒閉事件後，金管會就有警告投資人P2P網路借貸平台有可能涉及違法吸收存款、重利罪、廣告不實及違法多層次傳銷等行為。
通常發生重大事件之後，金管會為了避免類似的事件發生，大都會縮緊政策，並提高監管力道，或許這會成為台灣P2P借貸發展的分界點。
金融5大新制，縮限行動網銀匯款方便性降低
#防詐騙
【1】金融機構新措施出爐！其中，網銀「約定帳戶」轉帳快速、金額限制範圍量大又寬，成詐騙集團的溫床，金管會發函要求各銀行配合限縮行動銀行轉帳服務，像是延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間，另外，5月1日起，愛用一卡通Money的人要注意了，因為綁定某些銀行帳戶提領餘額開始要收費。
1.延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間，T+2
2.行動銀行「非約定轉帳」功能預設為關閉、大砍及限制「非約定轉帳」交易限額
3.限制個人網路銀行、行動銀行約定轉入帳號的約定組數
4.行動網銀裝置綁定數量限縮成1支、每組「身分證字號」僅限綁定1裝置
5. 一卡通Money領錢要收費
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台灣大推「大哥付 你分期」先買後付服務
#BNLP
【2】進入後疫情時代，為提升 momo 線上購物成長動能，並加速落實普惠金融，台灣大哥大基於本業之 KYC（如實名驗證等身分查核）、數據、用戶基礎與往來關係等，跨足 TelcoFin 電信金融服務，推出電信業首家先買後付服務－「大哥付 你分期」，今日於電商平台 momo 購物網正式上線。
凡台灣大月租型用戶，即日起可於 momo 購物網使用「大哥付 你分期」服務，不需繁冗註冊、上傳證件、審核流程，免下載 App，僅需 3 步驟：在 momo 購物網結單、輸入門號驗證、選擇想要的期數，即可完成付款，且無隱藏費用，繳款方式除四大超商、銀行轉帳外，更提供 myfone 直營門市繳費，消費者無須負擔任何手續費。
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Gogolook開發100天，推「袋鼠金融」AI服務
#AI
【3】以防詐騙技術為核心的信任科技公司Gogolook，4/25宣布旗下金融商品比較平台「貸鼠先生」正式更名為「袋鼠金融Roo.Cash」，呼應平台已經從信用貸款媒合服務擴大至信用卡、房貸、小額借貸以及數位帳戶申辦等多元消費金融商品。與此同時，隨著民法在今年將成年年齡下修至18歲，除了創造金融小白的新商機外，也凸顯金融教育與數位創新的市場剛需。
「袋鼠金融Roo.Cash」推出金融知識類智能問答服務「Roo AI」，運用生成式AI技術，免費提供使用者以問答形式查詢金融商品的疑難雜症，降低民眾因為金融知識落差而落入詐騙圈套的可能性。
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香港採三軌道為發行「數位港元」作好準備
#CBDC
【4】4/29香港金融管理局（金管局）發布其《2022 年年報》，其中提及香港數位港元（e-HKD）的發展，該機構表示未來將採取「三軌道方式」為發行數位港元作好準備。
金管局於 9 月發出政策立場文件，闡述對數位港元的政策立場及未來路向，並宣布會以三軌道方式，審慎地展開準備工作，為將來可能推出「數位港元」奠定基礎。此外也將推出第二軌道先導計劃，邀請業界深入研究數位港元可行的應用場景。
另一方面，金管局於 6 月聯同以色列銀行和國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心宣布展開 Project Sela，深入探討零售層面央行數位貨幣的網路安全事宜。